rag-tag的股票和信托轉(zhuǎn)換為更多連貫的資金組合

在上周戲劇性地揭開愚蠢的投資者并挑選他們 - 或者說我 - 離開的混亂的骨頭之后，我現(xiàn)在必須開始做出一些決定，然后我將一些rag-tag的股票和信托轉(zhuǎn)換為更多連貫的資金組合。

我對(duì)這個(gè)投資組合有一些簡單的規(guī)則。正如Funds Insider中的專欄一樣，它將由基金組成，可能會(huì)投入奇怪的交易所交易基金。投資信托和股票將不會(huì)出現(xiàn)，因此這意味著Dumb Investor投資組合中的所有內(nèi)容都必須具備。

這至少會(huì)帶來前所未有的徹底決裂，但并非沒有成本。具體來說，107.55英鎊，因?yàn)槲覍槲页鍪鄣木艂€(gè)持股中的每一個(gè)產(chǎn)生11.95英鎊的交易費(fèi)用。

我的想法確實(shí)發(fā)生了，我可以通過將資金轉(zhuǎn)移到另一個(gè)交易費(fèi)較低的平臺(tái)的聰明詭計(jì)來轉(zhuǎn)移這一指控。但是這個(gè)計(jì)劃并不是一個(gè)觀眾：在實(shí)物轉(zhuǎn)移中，基金行業(yè)將投資從一個(gè)平臺(tái)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)平臺(tái)而不進(jìn)出銷售的行為，每股持有Hargreaves Lansdown的成本為25英鎊。這是交易費(fèi)用的兩倍以上，并且總共花費(fèi)225英鎊。

即使有這樣的指控也沒有讓我失望，事實(shí)上這些轉(zhuǎn)移需要兩到四周的時(shí)間，這對(duì)于下個(gè)月最具吸引力的專欄來說是不可能的。我是否真的想把自己的命運(yùn)與Dumb Investor的投資組合相提并論的時(shí)間比我更長?

此外，沒有明顯的替代平臺(tái)可以讓我大幅降低這個(gè)成本，這個(gè)成本不到我22,335英鎊投資組合的0.5%。根據(jù)Compare Fund Platforms的數(shù)據(jù)，富達(dá)，AJ貝爾和互動(dòng)投資者的收費(fèi)約為10英鎊，Bestinvest和Willis Owen的價(jià)格為7.50英鎊，而草莓和哈利法克斯的股票交易價(jià)格更高，為12.50英鎊。這使得Close Brothers的8.95英鎊收費(fèi)和iWeb的5英鎊誘人。

檢查我的平臺(tái)選擇

但我領(lǐng)先于自己。我選擇的平臺(tái)不應(yīng)該由一系列小型和非經(jīng)常性交易決定。現(xiàn)在看來，在我開始我的資金之旅之前，檢查Hargreaves Lansdown是否對(duì)我最好是一個(gè)好時(shí)機(jī)。

英國最大的在線股票經(jīng)紀(jì)人不是最便宜的這一事實(shí)對(duì)許多人來說不是新聞。有些方法可以很便宜：例如，如果你投資于投資信托的投資組合并且不經(jīng)常交易，那么它可以成為非常好的價(jià)值。在一個(gè)基金和股票賬戶中，在支付購買交易費(fèi)用之后，持有它們是免費(fèi)的，而在其ISA和Sipp的0.45%費(fèi)用上的45英鎊和200英鎊的上限意味著對(duì)于超過英鎊的持有量實(shí)際上沒有收費(fèi)10,000和44,500英鎊。

對(duì)于基金投資者，不存在此類上限。任何包裝紙的價(jià)格為0.45%，僅在250,000英鎊以上的情況下降至0.25%，這在很大程度上是學(xué)術(shù)上的考慮，因?yàn)槲业耐顿Y組合規(guī)模不到十分之一。

我使用比較基金平臺(tái)工具來了解Hargreaves Lansdown對(duì)基金和股票賬戶的收費(fèi)與其他賬戶的比較。這會(huì)問你關(guān)于你的投資組合的一系列問題：它有多大(22,335英鎊)，你正在計(jì)劃的常規(guī)儲(chǔ)蓄(無)，你將持有多少資金(10只，僅為了這個(gè)練習(xí))和多少交易一年(六，基于??我可能會(huì)切換三)。

我會(huì)持有股票嗎?我可能持有幾只ETF，它們作為股票進(jìn)行交易，并作為平臺(tái)收費(fèi)目的對(duì)待它們，但它們不太可能構(gòu)成投資組合的主要部分。我不排除被動(dòng)資金，但如果我沿著這條路走下去，我將不知道我是否會(huì)選擇跟蹤器或ETF，直到它歸結(jié)為具體的投資決策。因此，我會(huì)在本練習(xí)中說不，這說明了準(zhǔn)確比較平臺(tái)費(fèi)用的難度，除非您確定要構(gòu)建的確切投資組合。

我假設(shè)我運(yùn)行投資組合五年：不僅是持有資金的最短建議期限，而且似乎對(duì)一個(gè)專欄的生命周期進(jìn)行了不錯(cuò)的估計(jì)。并且我將每年賺7%，除此之外沒有其他原因是該工具給出的默認(rèn)答案。

不出所料，哈格里夫斯的0.45%的收費(fèi)意味著它顯得低于桌面，從最便宜到最貴，在五年內(nèi)花費(fèi)我653英鎊。iWeb是迄今為止最便宜的，售價(jià)284英鎊：它不收取帳戶費(fèi)，只收取25英鎊的設(shè)置費(fèi)和每筆交易5英鎊。所以說我堅(jiān)持我相當(dāng)隨意的假設(shè)，我會(huì)支付75英鎊開始，包括25英鎊的費(fèi)用和50英鎊購買10個(gè)基金，然后我的三個(gè)基金開關(guān)每年另外30英鎊。比較基金平臺(tái)計(jì)算成本作為我的投資組合大小與收費(fèi)之間的差異：假設(shè)假設(shè)7%的年增長率，這就解釋了為什么費(fèi)用計(jì)算為284英鎊而不是225英鎊。

這是Hargreaves和iWeb之間369英鎊的差價(jià)，只是略微受到離開布里斯托爾經(jīng)紀(jì)人的成本的影響，在我將所有投資轉(zhuǎn)為現(xiàn)金之后，這將是：

25英鎊轉(zhuǎn)移到另一個(gè)提供商(雖然，如果像我一樣，你不需要避免ISA提款，你可以拿出現(xiàn)金并自己??再投資另一個(gè)提供商)。

哈格里夫斯關(guān)閉賬戶30英鎊(他們明智地留下1英鎊來避免這種情況 - 超過兩年不到250英鎊的賬戶可能會(huì)被關(guān)閉，余額被發(fā)送到顧客)。

兔子洞的收費(fèi)

我承認(rèn)這一專欄已經(jīng)陷入了平臺(tái)收費(fèi)細(xì)節(jié)的兔子洞，但比較它們時(shí)存在危險(xiǎn)。平臺(tái)可以吹噓他們的鐘聲和口哨(如果這并不是一個(gè)比喻并不太混合)他們喜歡，但除非你實(shí)際使用過它們中的每一個(gè)，否則你無法正確衡量每個(gè)人的實(shí)際投資者體驗(yàn)。

我可以從其網(wǎng)站上判斷出 iWeb的定價(jià)簡單性與其產(chǎn)品的簡潔性相匹配：這本身并不是壞事，只是反映了它的主張：便宜且沒有多余的裝飾。

而且我知道哈格里夫斯并沒有壟斷平臺(tái)市場(chǎng)的光滑。富達(dá)在比較基金平臺(tái)的功能列表上獲得了同樣多的獎(jiǎng)勵(lì)，并且更便宜(509英鎊)，而AJ貝爾的成本更低，為438英鎊，而且缺少我不需要的模型組合，根據(jù)到桌子。

但是，如果不進(jìn)入布里斯托爾經(jīng)紀(jì)人的廣告，其服務(wù)水平確實(shí)令人印象深刻。Hargreaves Lansdown不僅是Dumb Investor資金的所在地，也是Citywire的Group Sipp養(yǎng)老金。我遇到的任何問題都一直處理得很快，我不能說我有任何抱怨。是的，修剪費(fèi)用總是很好，但它并不足以讓我從一個(gè)正在交付的服務(wù)中切換。盡管如此，請(qǐng)隨時(shí)告訴我我錯(cuò)了!

我很高興我在哪里，我現(xiàn)在需要出售Dumb Investor的股票，并考慮在哪里投資。鑒于我現(xiàn)在已經(jīng)寫了兩個(gè)這樣的基金日記投資者專欄，并沒有實(shí)際投資任何基金，這是我需要在下周提出的。

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