為什么今天獲得抵押貸款所需的時間更少

一旦您的夢想家園的報價被接受，這并不意味著您可以抓住鑰匙并搬進(jìn)去。如果您需要抵押貸款，確保這筆住房貸款需要時間。好消息是它現(xiàn)在比以往更快。根據(jù)最近的一項(xiàng)為期三年的研究LendingTree的，時間的長短才能獲得抵押貸款，又名關(guān)-is 40天的平均2019年這51天后降至2018年，并在2017年74天。

對于已經(jīng)搬進(jìn)來的房主來說，這里有一些好消息：為抵押貸款再融資所需的時間也在減少。2019年再融資平均需要38天，低于2018年的43天和2017年的55天。

抵押貸款預(yù)批準(zhǔn)持續(xù)多久?

購房者應(yīng)該很高興聽到抵押貸款流程正在加速 - 誰不想盡快搬進(jìn)新家?較早的關(guān)閉時間也可以節(jié)省購房者的錢，特別是如果他們支付高額租金或在等待搬入新家時必須找到臨時住房。

為什么今天獲得抵押貸款所需的時間更少

根據(jù)LendingTree的報告，抵押貸款流程的數(shù)字化是縮短交割時間的主要原因。自2008年金融危機(jī)以來，抵押貸款行業(yè)的數(shù)字化程度越來越高，當(dāng)時以紙張為中心的系統(tǒng)運(yùn)營的公司從客戶那里丟失或錯誤記錄了一些細(xì)節(jié)，在經(jīng)常出現(xiàn)的取消抵押品贖回權(quán)期間引發(fā)了問題和法律問題。

從那時起，一些貸方已經(jīng)創(chuàng)建了新的適合移動設(shè)備的產(chǎn)品，以加快抵押貸款審批流程。例如，Quicken Loans在2015年推出了應(yīng)用程序Rocket Mortgage，以幫助那些早于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的借款人關(guān)閉，據(jù)報道有時甚至可以快8天。

Tendayi Kapfidze

LendingTree首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示，另一個縮短交割時間的因素是抵押貸款量一直在減少。然而，他表示，考慮到最近的利率下降，“這種情況有點(diǎn)逆轉(zhuǎn)，但我們?nèi)匀豢吹降臅r間比2018年短。”

LendingTree研究還發(fā)現(xiàn)，較小金額的貸款需要更長時間才能完成。低于150,000美元的貸款平均為47天，高于合格貸款限額的貸款為39天，2019年為484,350美元。

“你認(rèn)為某些東西對于貸款人來說更有價值或更大的風(fēng)險，他們可能會花更多的時間來處理它，但這恰恰相反，”Kapfidze說。一個可能的原因是貸方可能需要對價格較低的房屋進(jìn)行更廣泛的評估，這可能會造成某種類型的損壞或其他問題。

如何快速獲得抵押貸款

那么消費(fèi)者可以做些什么來盡可能地減少抵押貸款所需的時間?為了加快關(guān)閉過程，Kapfidze敦促購房者選擇一個更具數(shù)字化，更少紙張驅(qū)動的流程的貸款人。在與任何貸款人簽約之前，詢問公司是否可以通過數(shù)字方式鏈接到借款人的，國稅局或其他機(jī)構(gòu)以獲取處理抵押貸款的信息，因?yàn)檫@是快速批準(zhǔn)的關(guān)鍵。

在線貸款人使借款人更容易比較抵押貸款，他們通常提供更好的利率和更快的審批，但他們的客戶服務(wù)較少，因此他們可能無法很好地處理復(fù)雜的房屋貸款。抵押貸款業(yè)專家建議借款人查看申請流程，查看公司的在線評論，并確保在注冊前向商業(yè)改進(jìn)局注冊。

以下是關(guān)于如何快速獲得抵押貸款的更多信息：

處理您的信用評分

在開始購房過程之前，請確保您的信用評分正在檢查中。根據(jù)LendingTree的研究，信用評分較高的消費(fèi)者縮短了關(guān)閉時間。

信用評分高于760的人在2019年平均關(guān)閉時間為38天，而得分低于720的人平均關(guān)閉時間為45天。

準(zhǔn)備好您的財務(wù)文件

“關(guān)閉時間的很多延遲只是貸款人和借款人之間的來回，”Kapfidze說。他建議讓所有文檔組織良好且易于訪問，這樣就不需要很長時間就可以將它發(fā)送給貸方。

此外，確保您提供的所有信息都準(zhǔn)確無誤，他說。如果抵押貸款人去驗(yàn)證某些東西并發(fā)現(xiàn)借款人提供的內(nèi)容存在差異，那可能會減慢速度。

借款人需要提供的確切文件取決于他們所尋求的貸款類型，但一般而言，所需文件與借款人的收入，資產(chǎn)和就業(yè)有關(guān)，例如W-2表格，前30名的工資單。天和對賬單。借款人還需要有效的明，貸款申請，購房合同以及房主保險聯(lián)系信息。

獲得預(yù)先批準(zhǔn)的抵押貸款

許多貸款專家敦促購房者在開始購買房屋之前獲得預(yù)先批準(zhǔn)的抵押貸款，特別是如果他們的財務(wù)狀況復(fù)雜。預(yù)先批準(zhǔn)可以幫助買家更好地了解他們能夠負(fù)擔(dān)得起的房屋類型，并縮短關(guān)閉時間。

Hayden Hodges

“無論如何，你將不得不在某個時刻完成這個過程，所以你可以盡可能快地將它排除在前面，”達(dá)拉斯抵押貸款官說。。“我想知道我的天花板是什么，我的條件是什么，盡可能快，而不是在交易結(jié)束時進(jìn)行不必要的消防演習(xí)。”

貸款人可以迅速工作以獲得預(yù)先批準(zhǔn)的借款人。Hodges說，借款人可以通過提供預(yù)先批準(zhǔn)所需的所有文件來進(jìn)一步加快這一過程。

確保手頭有現(xiàn)金

Kapfidze說，現(xiàn)金可用于提供保證金并支付關(guān)閉成本可以幫助您更快地關(guān)閉。一些成交費(fèi)用需要以現(xiàn)金支付，因此請確保您可以輕松獲得資金。

“你不想關(guān)閉，就像'嘿，你需要支付12,000美元的支票'，然后意識到你的錢不是流動的，”他說。