家族財富管理的四個理念 贏石獲“金貝獎·2017卓越家族財富管理品牌”大獎

家族要傳承的并非職業(yè)經(jīng)理人，并非子承父業(yè)的管理傳承，而是控制權(quán)傳承；家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是財富傳承的核心，現(xiàn)代公司治理制度則是保障；家族信托只是形式的一種，家族保險是退路之一。從家族財富管理的角度來看，想設(shè)計出一套有效的家族財富傳承方案，首先需要具備4個關(guān)鍵的理念。
 
 
家族財富管理的四個理念：
1、關(guān)鍵是家族文化培育；
2、要傳承的是財富控制權(quán)；
3、家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是財富傳承的核心，現(xiàn)代公司治理制度則是保障；
4、族信托只是形式的一種，家族保險是退路之一。
 
1、打造一個貴族至少需要三代，家族文化培育是關(guān)鍵
“富不過三代”是第一個不妥的討論。不僅在中國，全球都有一個共同的說法，就是：富不過三代。實際上，一個貴族的打造，至少需要三代以上的時間。1950-1960年代前后出生的企業(yè)家，是在市場中摸爬滾打成長起來的，他們有著創(chuàng)業(yè)的精神、企業(yè)家的特質(zhì)，但學(xué)歷普遍不高，對“貴族、世家”的理念思考也較為欠缺，對子女的教育，也往往疏于關(guān)心。
第一代企業(yè)家的下一輩，在繼承上一輩的財富的同時，并沒有來自父輩或祖輩的“成熟而穩(wěn)定的家族文化熏陶”。家族的文化，這一輩是培育的關(guān)鍵，承上啟下。
到了第三代，家族的文化或有形成，家族財富的傳承機制或已形成。這時候，一個貴族世家，才開始形成。遺憾的是，大多數(shù)家族，第二代并未發(fā)揮承上啟下的作用，第三代也就無法形成一個穩(wěn)定的“家族產(chǎn)業(yè)傳承機制和家族文化傳統(tǒng)”。
打造一個貴族，急不得，也慢不得。至少需要三代，但如果到了第三代仍未奠定“穩(wěn)定的制度與文化”，這個家族的財富和產(chǎn)業(yè)也就危險了。敗千金之家，只需一刻之間。
 
2、傳承的并非職業(yè)經(jīng)理人，而是家族財產(chǎn)控制權(quán)
“子承父業(yè)”是另一個不妥當(dāng)?shù)挠懻?。盡管杜邦家族、福特家族等有部分成員參與到管理中了，但大部分家族成員并未參與到產(chǎn)業(yè)管理。
如今，中國有很多民營企業(yè)家們擔(dān)心接班人不接班的問題。這是第一代企業(yè)家對接班問題的誤解。家族財富要傳承的，并非是傳統(tǒng)工匠意義上的“子承父業(yè)”，而是家族財富的傳承。家族的光榮，體現(xiàn)在家族的產(chǎn)業(yè)里，產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營，應(yīng)該是吸收全社會最優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人，而不一定親自上陣。換句話說，家族成員的作用，并不體現(xiàn)在是否直接參與經(jīng)營，而是體現(xiàn)在家族財產(chǎn)的控制權(quán)上。家族財產(chǎn)的控制權(quán)，一般體現(xiàn)為股權(quán)的所有權(quán)和董事會的控制權(quán)。
一個長盛不衰的家族，體現(xiàn)在對家族原有產(chǎn)業(yè)的再規(guī)劃和家族財產(chǎn)的再投資，而家族成員要持續(xù)扮演“股東”和“投資者”的角色，而非職業(yè)經(jīng)理人角色。
當(dāng)前的困境是，第一代企業(yè)家放不下職業(yè)經(jīng)理人角色，而第二代卻因閱歷尚淺不能扮演好“股東”和“董事”的角色。這時候，優(yōu)秀的投行和家族財富管理辦公室，成為第二代乃至此后世代的家族財富顧問。
 
3、家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是財富傳承的核心，現(xiàn)代公司治理制度是保障
家族財富的傳承，不是簡單地把錢給下一代，也不是簡單地把產(chǎn)業(yè)給下一代。簡單的金錢傳承多遭遇誘變，導(dǎo)致財富消散。從經(jīng)濟社會變遷的角度來看，公司的業(yè)務(wù)面臨著不斷更新的環(huán)境，以產(chǎn)業(yè)規(guī)劃為基礎(chǔ)的持續(xù)創(chuàng)新，成為家族基業(yè)長期的關(guān)鍵。如果沒有持續(xù)的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，家族產(chǎn)業(yè)也必走向衰落。對于杠桿經(jīng)營的企業(yè)，衰落可能導(dǎo)致家族產(chǎn)業(yè)的徹底破滅。
毫無疑問，產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是家族財富傳承的核心，是家族基業(yè)長青的根本。
在產(chǎn)業(yè)規(guī)劃中，優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人是關(guān)鍵，董事會體現(xiàn)家族控制。例如：沃爾沃把乘用車品牌出售給福特，便是職業(yè)經(jīng)理人“剪刀手愛德華”的杰作，這位仁兄通過大量的工作，最終說服大多數(shù)董事。沃爾沃重工此后成就舉世矚目。
職業(yè)經(jīng)理人倫理是家族企業(yè)面臨的一個嚴酷的社會環(huán)境。中國社會的公司治理和職業(yè)經(jīng)理人倫理，仍需要時間走向成熟。從多年前的國美董事會控制權(quán)爭奪案，到今天的某知名地產(chǎn)公司管理層拋開大股東控制董事會案，讓民營企業(yè)家對中國的職業(yè)經(jīng)理人群體的信任感大打折扣。
家族財產(chǎn)控制權(quán)、家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、家族產(chǎn)業(yè)中的公司治理和職業(yè)經(jīng)理人倫理問題，都需要專業(yè)顧問的持續(xù)服務(wù)。
 
4、家族信托是形式，家族保險是退路
如果說家族財富傳承的核心和家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，那么，家族信托無疑是家族財富保全和規(guī)范管理的有效形式。而當(dāng)家族面臨困境的時候，家族保險無疑也是一條重要的退路。
不過，家族信托的設(shè)置普遍存在誤導(dǎo)。目前主要國際機構(gòu)以“避稅”、“規(guī)避債務(wù)”、“規(guī)避法律”等為由頭招攬中國家族，但實際上并不能達到這些目標(biāo)，卻付出了高昂的成本。
任何金融形式都是為實業(yè)服務(wù)的。這個世界上不存在單純的避稅、躲債、繞開法律的三合一利器。我們在實務(wù)中總結(jié)，信托的功能有二，一是以管理現(xiàn)金的方式存在，類似于理財；二是結(jié)合家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的股權(quán)信托化，這種方式才是避稅利器。
 
 
 
2017年7月29日，由《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》發(fā)起并主辦的“2017中國資產(chǎn)管理年會”在上海外灘召開。本次會議以“統(tǒng)一監(jiān)管趨勢下的破與立”為主題，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中投公司、社?；鸬葐挝活I(lǐng)導(dǎo)，以及各類金融機構(gòu)代表參與了本次盛會。現(xiàn)場，漢富控股有限公司旗下的贏石家族辦公室榮膺“金貝獎·2017卓越家族財富管理品牌”大獎，顯示出了社會各界及權(quán)威機構(gòu)對贏石自身實力及行業(yè)地位的高度認可。
 
隨著資產(chǎn)管理行業(yè)監(jiān)管的不斷加強，人們對于資管業(yè)務(wù)發(fā)展也寄予了更大的期望。基于中國資產(chǎn)管理市場的傳統(tǒng)和現(xiàn)狀，越來越多的高凈值人群開始重視家族財富的管理和分配。如何將家族財產(chǎn)有效地進行傳承，是我國高凈值人群越來越關(guān)心的問題，也因此，越來越多服務(wù)于高凈值人群的國內(nèi)金融機構(gòu)開始意識到將家族信托制度引入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的前景廣闊。 公開數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，大資管規(guī)模已突破百萬億元人民幣，其中銀行理財規(guī)模突破29萬億元人民幣，信托資產(chǎn)管理規(guī)模超20萬億人民幣，基金管理公司及其子公司專戶業(yè)務(wù)規(guī)模達16.89萬億元，券商資管達18萬億人民幣。 作為此次榮膺“金貝獎·2017卓越家族財富管理品牌”大獎的贏石家族辦公室是漢富控股戰(zhàn)略布局中的重要一環(huán)，旨在為正在崛起的中國超高凈值人群提供真正私人化的家族財富管理方案。依托漢富十余年來的資源及經(jīng)驗優(yōu)勢，贏石通過聚集金融、法律、稅務(wù)、信托、保險、商業(yè)等領(lǐng)域的資深專家團隊，面向家族企業(yè)及超高凈值人群提供高度定制化的全球化集成解決方案，包括家族信托、財務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)保值增值、全球資產(chǎn)配置等一站式服務(wù)。 另外，贏石管理團隊集中了來自于 IMF、華爾街投資銀行、波士頓咨詢等全球知名機構(gòu)的資深行業(yè)專家，以及中信信托、平安私行、四川信托等國內(nèi)金融機構(gòu)的精英人才，平均從業(yè)經(jīng)歷均在10年以上，具備高度的專業(yè)性及豐富的財富管理服務(wù)經(jīng)驗。并有能力通過“國際接軌+立足本土”的模式，更加精準(zhǔn)地洞察處于中國財富金字塔頂端的高凈值人群的各項需求并提供相應(yīng)的服務(wù)。 目前，國內(nèi)財富管理市場正在發(fā)生著天翻地覆的變化，民間財富積淀初成，財富代際傳承涌現(xiàn)。中國富裕階層的需求已經(jīng)不可阻擋地從財富創(chuàng)造轉(zhuǎn)變成財富管理。而家族辦公室這種歷史悠久的財富管理服務(wù)形態(tài)、作為新時代的“Domus”(家族主管)，近兩年在中國取得了飛速發(fā)展，并且擁有巨大的市場空間。 漢富控股董事長兼資產(chǎn)管理人韓學(xué)淵表示，贏石家族辦公室是漢富在金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上新的延伸。依托于漢富以往豐富的金融服務(wù)與資產(chǎn)管理服務(wù)經(jīng)驗，以及實力強大的專業(yè)團隊，相信贏石將能夠幫助更多的超高凈值家族實現(xiàn)基業(yè)長青。韓學(xué)淵也表示，作為漢富控股的高端品牌，贏石家族辦公室將會在國家金融監(jiān)管政策的指引下，以豐富的業(yè)務(wù)模式和具有前瞻性的全球視野，準(zhǔn)確洞察財富管理行業(yè)的新動向，順勢而為，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。
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