為什么納稅時間是檢查退休計劃的好時機(jī)

當(dāng)美國人收集必要的文書工作并準(zhǔn)備每年深度探討他們的財務(wù)狀況時，稅收季節(jié)經(jīng)常會受到沉重的嘆息。雖然這可能是一個繁瑣的過程(如果你需要支付額外的稅，也很痛苦)，稅收季節(jié)也是給自己進(jìn)行財務(wù)檢查的好時機(jī) - 特別是如果你正在接近退休年齡。

當(dāng)您處理2018年的稅收時，退一步，重新評估您的總體財務(wù)目標(biāo)，審核您當(dāng)前的投資策略，更具體地說，進(jìn)行必要的更改以保持您的退休計劃。

在您審查稅收并為未來幾年的退休做準(zhǔn)備時，需要考慮以下幾點(diǎn)：

最大化帳戶貢獻(xiàn)。

挖掘退休基金。

審查投資風(fēng)險。

最大化您的退休帳戶捐款

當(dāng)您在2018年報告您對各種退休賬戶的供款時，請檢查您是否確實貢獻(xiàn)了最大數(shù)額。

對于羅斯和傳統(tǒng)的個人退休賬戶(IRA)，2019年的繳費(fèi)限額為6,000美元，高于2018年的5,500美元。此外，我們50多名人群中的所有人都可以再追加1000美元作為追趕會員。但是，對羅斯個人退休賬戶的捐款有收入限制。

401(k)帳戶的最高捐款在2019年也較高。對于50歲以下的人，最高金額現(xiàn)在為19,000美元(2018年為18,500美元)。如果您年滿50歲或以上，則捐款限額現(xiàn)在為25,000美元，高于2018年的24,500美元。

為傳統(tǒng)的IRA和401(k)賬戶做出貢獻(xiàn)的另一個好處是，您現(xiàn)在可以節(jié)省稅款，但是當(dāng)您在退休時開始提取賬戶時仍然需要支付所得稅。對于羅斯個人退休賬戶，您已經(jīng)對已經(jīng)支付的款項繳稅，因此退休后的退休金和收入通常是免稅的。

增加對這些帳戶的貢獻(xiàn)的最簡單方法是使它們自動化。如果你沒有看到錢，那么你就不會錯過。這可以使您更容易增加每月的捐款并充分利用追加捐款。此外，如果您的雇主提供與員工401(k)賬戶的匹配，請務(wù)必最大限度地解決 - 否則您將拒絕免費(fèi)資金。

如果您今年獲得退稅，請考慮將其納入退休帳戶，以幫助您輕松增加捐款。

討論如何開始享受退休收入

在準(zhǔn)備退休時，一個關(guān)鍵的考慮因素是確切地知道每個月你需要多少錢，你將如何獲得收入以及資金來自哪個賬戶。請記住，您仍需要對許多這些帳戶的收入納稅，并且社會保障收入也可以征稅，具體取決于您收到的整體退休收入。如果你結(jié)婚了，你如何報稅也起到了作用。務(wù)必咨詢您的稅務(wù)專業(yè)人員，了解如何進(jìn)行導(dǎo)航。

退休收入策略至關(guān)重要。與您的財務(wù)專業(yè)人士和合格的稅務(wù)顧問或律師合作，幫助回答一些關(guān)鍵問題。您是否應(yīng)該推遲社會保障支付并立即開始提取您的IRA?如果您有年金，支出將如何影響您的收入和稅收策略?在不冒長期退休計劃風(fēng)險的情況下，您能安全退出股票和債券投資組合多少錢?

請記住，如果您今年年滿70歲，政府要求您從大多數(shù)合格的退休賬戶中獲取所需的最低分配額(RMD)。這意味著您必須開始繪制傳統(tǒng)的IRA。這些RMD隨后成為您應(yīng)稅收入的一部分。其他合格的退休計劃，包括401(k)，也需要RMD。務(wù)必咨詢您的計劃管理員和稅務(wù)專家，以獲取有關(guān)導(dǎo)航RMD的幫助。

審查風(fēng)險并確保您受到保護(hù)

隨著人們越來越接近退休，他們變得更加不利于風(fēng)險，以盡可能地保留他們來之不易的資金。從暴露于股票市場退回并尋求提供一定程度的保護(hù)免受下行風(fēng)險的金融產(chǎn)品是需要考慮的兩個步驟。

與您的財務(wù)專業(yè)人員合作，評估您當(dāng)前的風(fēng)險敞口，并確定增加投資組合中的投資多樣化是否有意義，特別是如果您已接近目標(biāo)退休年齡。請記住，多樣化并不能確保盈利或防止損失。

稅收季節(jié)提供了一個機(jī)會，無論你喜歡與否，正面對著你的財務(wù) - 但這不一定是壞事。利用這段時間，當(dāng)您已經(jīng)深入了解財務(wù)問題時，可以考慮您的退休目標(biāo)，并確保您現(xiàn)在采取適當(dāng)?shù)拇胧?，以便在將來?chuàng)造舒適的退休生活。