這是信用評級機(jī)構(gòu)Experian提供的新產(chǎn)品背后的推動力

獲得信貸有限的消費(fèi)者可以將每月的電話和公用事業(yè)付款作為其信用評分中的因素包括在內(nèi)。這是信用評級機(jī)構(gòu)Experian提供的新產(chǎn)品背后的推動力。

抓住這個(gè)問題：任何報(bào)名參加免費(fèi)服務(wù)的人都需要移交他們的銀行賬戶，這在看似無窮無盡的在線安全漏洞的情況下可能會出現(xiàn)紅旗，這會使個(gè)人數(shù)據(jù)面臨風(fēng)險(xiǎn)。

Experian周二在新聞發(fā)布會上說，一個(gè)名為Experian Boost的在線平臺讓消費(fèi)者可以選擇訪問他們的在線銀行賬戶，以便信貸機(jī)構(gòu)可以識別和記錄公用事業(yè)和電信支付。該公司表示，在消費(fèi)者驗(yàn)證數(shù)據(jù)并確認(rèn)他或她希望將其添加到他們的信用額后，該人的FICO分?jǐn)?shù)會立即更新。

對于信用良好的消費(fèi)者或不提供次級抵押貸款的貸方，該服務(wù)不具有利益。相反，它“擴(kuò)大了FICO評分平臺下的得分能力范圍，因?yàn)樗试S擁有更少人口信用報(bào)告的消費(fèi)者獲得分?jǐn)?shù)，”在Equifax和FICO工作的信貸專家John Ulzheimer告訴CBS MoneyWatch 。 他表示，這項(xiàng)服務(wù)的優(yōu)勢在于，在經(jīng)歷了離婚，醫(yī)療費(fèi)用或失業(yè)等財(cái)務(wù)損失事件后，有可能讓人有機(jī)會獲得更好的信貸。缺點(diǎn)是必須提供Experian銀行帳戶信息，包括用戶名和密碼。

“這對于邊緣消費(fèi)者來說是一種方式 - 要么他們沒有信用評分，次級抵押貸款分?jǐn)?shù)還是薄薄的信用檔案 - 要增加他們的信息，以期讓他們超越終點(diǎn)線，”Ulzheimer說。“目標(biāo)貸方的受眾是與高風(fēng)險(xiǎn)借款人做生意的貸款人，這不適合AmEx。”

提升年輕消費(fèi)者的信用評分

根據(jù)益百利的說法，年輕的財(cái)務(wù)歷史消費(fèi)者和分?jǐn)?shù)在580到669之間的消費(fèi)者將從其新服務(wù)中受益最多。分析發(fā)現(xiàn)，對于那些得分低于680的人，75%的人的信用評分得到提高，而得分為579或以下的人中有14%的人在620到679之間得分接近最高分。

Creditcard.com的行業(yè)分析師Ted Rossman表示，“所有這些都是為了表明你按時(shí)支付經(jīng)常性賬單，這非常適合建立可靠的信貸。” “Experian Boost將開始獎(jiǎng)勵(lì)那些積極的支付行為，這將有助于他們獲得信用卡，汽車貸款和其他形式的信貸。”Experian產(chǎn)品經(jīng)常向Rossman提出一個(gè)問題。“我聽到的一個(gè)常見抱怨是，'我負(fù)責(zé)并且每個(gè)月都要支付我的手機(jī)和水電費(fèi)。為什么這些東西不能幫助我獲得信用評分?' 原因是這些賬單在技術(shù)上不是貸款或信貸額度。“益百利在推出 UltraFICO 兩個(gè)月后發(fā)布消息，該消息還涉及消費(fèi)者放棄訪問他們的銀行信息，以便將他們的歷史和平衡納入他們的分?jǐn)?shù)中。

“獲取您的銀行業(yè)歷史和平衡似乎可能是一個(gè)滑坡，”羅斯曼說。“良好的信譽(yù)是關(guān)于按時(shí)支付賬單并保持低債務(wù) - 基本上，你管理資金的程度如何，而不是你有多少資金。我認(rèn)為應(yīng)該保留那種'獲取所有人'的權(quán)利。”

益百利對風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人的支持是在上周發(fā)布的一份嚴(yán)厲的 國會報(bào)告中抨擊了另一家信用評級機(jī)構(gòu)Equifax，該機(jī)構(gòu)沒有采取基本措施來防止去年暴露了近1.46億美國人的個(gè)人信息 。

Experian處理了自己的黑客攻擊事件，稱數(shù)據(jù)安全性是其最高優(yōu)先級，使用Experian Boost的消費(fèi)者可以隨時(shí)停止共享數(shù)據(jù)。“這絕對是一個(gè)消費(fèi)者應(yīng)該有信心的安全過程，”該公司在一封電子郵件聲明中表示。