減少房屋貸款利息支出的五種方法

大多數(shù)人獲得住房貸款的最關(guān)鍵因素是利率?？梢岳斫獾氖?，因為住房貸款EMI通常是一個家庭每月最大的支出，并且持續(xù)至少十年。從長遠來看，即使是各種和金融機構(gòu)提供的利率差異最小也可能相當(dāng)大。選擇合適的貸方，并隨后尋找通過降低利率來減輕房屋貸款負擔(dān)的方法至關(guān)重要。以下是一些可以幫助您減少房屋貸款利息支出的提示：

切換到MCLR：儲備和住房貸款借款人長期以來一直指責(zé)在降低利率的同時忽視現(xiàn)有借款人。為了解決這個問題，RBI讓從2016年4月1日開始轉(zhuǎn)向基于邊際成本貸款利率(MCLR)的貸款利率。從那時起，所有新的浮動利率貸款都是在MCLR的基礎(chǔ)上借出的。 。即使是在2016年3月31日之前支付的貸款借款人也可以選擇轉(zhuǎn)換到MCLR或繼續(xù)使用基本利率。

由于回購利率用于計算MCLR，因此最好能夠反映政策利率的變化，而不是基本利率和BPLR系統(tǒng)。此外，被要求每月強制審查其MCLR，并以不到一年的周期間隔重置您的利率。甚至您的利率重置日期也必須在您的貸款發(fā)放時通知您。這些功能使MCLR系統(tǒng)成為一個更加透明的速率設(shè)定系統(tǒng)。提供固定利率重置日期也將迫使將回購利率轉(zhuǎn)嫁給您。因此，鑒于目前利率下降的制度，轉(zhuǎn)向MCLR更有意義，以便從未來的降息中受益。

將您的貸款重置為較低的利率(對于NBFC)：目前，來自NBFC和住房融資公司的住房貸款借款人不屬于MCLR的職權(quán)范圍。但是，他們可以通過支付轉(zhuǎn)換費將利率降低到當(dāng)前的貸款利率。此費用最高可達未償還本金的1%。許多還提供從更高的固定匯率轉(zhuǎn)換到更低匯率的設(shè)施，支付類似的轉(zhuǎn)換費。

預(yù)付款：房屋貸款借款人可以選擇預(yù)付全部或部分未償還房屋貸款余額。目前，貸款人被禁止收取浮動房屋貸款的預(yù)付款; 但是，貸款人收取的預(yù)付款費用高達固定利率房屋貸款未償還貸款額的2%。在選擇預(yù)付款時，請確保利息成本的節(jié)省高于支付的預(yù)付費用。

增加您的EMI：在確定每月EMI時考慮您的月收入。通常，貸款人更喜歡您的EMI在月收入的40%以內(nèi)。您可以通過將部分增量轉(zhuǎn)向住房貸款EMI來降低您的整體利息支出。為了重新評估您的還款能力，/ NBFC可能會要求您提交工資單和對賬單。然而，在選擇增加EMI的同時，不要犧牲您的長期投資目標(biāo)。

選擇住房貸款余額轉(zhuǎn)移：此選項允許您將您的全部未結(jié)余額轉(zhuǎn)移給另一個貸方。您的新貸方將向您的原始貸方支付未付金額，作為回報，您將獲得較低利率和其他優(yōu)惠條款和條件的新貸款。如果您現(xiàn)有的貸方拒絕降低您的利率和/或重置其他條款和條件，請選擇此選項。事實上，來自NBFCs和HFCs的住房貸款借款人可以考慮將這一選擇權(quán)轉(zhuǎn)移到并從基于MCLR的貸款利率中受益。