在尋求貸款時(shí) 大多數(shù)借款人會(huì)超越所有其他事項(xiàng)

而將精力集中在確保自己能獲得的最低利率上。但是人們沒(méi)有意識(shí)到的是，通過(guò)注意到完成交易時(shí)所支付的費(fèi)用，可以節(jié)省很多錢。

費(fèi)用可能會(huì)累積。實(shí)際上，一些債權(quán)人利用較高的交易成本來(lái)抵消其利率，該利率遠(yuǎn)低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。最終，借款人最終可能會(huì)增加支出。

結(jié)賬成本是添加到您貸款中的各種詳細(xì)付款。金額從幾千美元到幾千美元不等，意在補(bǔ)償您整個(gè)貸款交易過(guò)程中提供的服務(wù)。每個(gè)貸方收取不同種類的關(guān)閉費(fèi)，其中一些不怕收取所謂的“垃圾費(fèi)”，而這只會(huì)增加其獲利能力，而不會(huì)給借款人帶來(lái)明顯的好處。

那么，您如何知道哪種貸款是正確的選擇呢?要回答這個(gè)問(wèn)題，請(qǐng)?jiān)诓煌瓿山灰椎那闆r下尋找其他提供商的貸款報(bào)價(jià)。最初，他們將為您粗略估算其利率以及各種附加的交易費(fèi)用。您會(huì)注意到，每個(gè)貸方都有自己的收費(fèi)方式，向客戶收取多余的費(fèi)用，并帶有唯一的名稱和預(yù)期的目的。

您需要關(guān)注的是您將要支付的總金額。

在找出所有費(fèi)用的總和之后，您可以通過(guò)檢查每筆貸款的年利率(APR)來(lái)確定在整個(gè)貸款期內(nèi)將對(duì)您的支出產(chǎn)生多少影響。APR將貸款的總成本轉(zhuǎn)換為一年的利率。

儲(chǔ)蓄并不止于此。許多貸方收取特定費(fèi)用，其費(fèi)率尚待商discussion。一個(gè)很好的例子是啟動(dòng)費(fèi)，通常是給定貸款金額的0.5%至2%。貸款人員向借款人收取的費(fèi)用越高，傭金率越高，但他們可以重新調(diào)整某些費(fèi)用以開展業(yè)務(wù)。另一方面，固定費(fèi)用的貸方將獲得固定費(fèi)率，并且無(wú)法為您方便而修改費(fèi)用。

負(fù)責(zé)任的借款人應(yīng)知道自己要支付的費(fèi)用，并確定貸方要收取的每筆費(fèi)用。有些貸款員會(huì)收取比賽中沒(méi)有的特殊費(fèi)用，這很可能是一項(xiàng)完全不需要收費(fèi)的服務(wù)。例如，諸如貸方檢查和文件準(zhǔn)備之類的服務(wù)付款與貸款沒(méi)有直接關(guān)系，而僅僅是增加貸方利潤(rùn)率的垃圾費(fèi)用。

但是，某些費(fèi)用根據(jù)具體情況是合理的。舉例來(lái)說(shuō)，獲得貸款報(bào)價(jià)的申請(qǐng)費(fèi)并不常見，除非您信譽(yù)不佳或財(cái)務(wù)狀況異常復(fù)雜。

相反，借款人別無(wú)選擇，只能支付第三方收取的固定利率費(fèi)用。其中包括評(píng)估，記錄費(fèi)，轉(zhuǎn)讓稅等。

您需要注意的是，如果您的貸方收取的第三方費(fèi)用高于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收取的費(fèi)用，因?yàn)檫@意味著他們只是為自己的利益向您收取費(fèi)用。