新的貸款選擇為購房者帶來了機會

隨著該國進入重新監(jiān)管的抵押貸款時代的第五年，貸款準則繼續(xù)變得更加靈活。如果您要購買房屋或為房屋再融資，則下列近期借貸方式的發(fā)展可能會影響您。在所有情況下，每個貸方的指導方針都會有所不同，因此請咨詢您的貸款員以了解其中是否適合您的個人資料。

首次購買者的97%合格貸款

去年12月，房利美和房地美 推出了針對首次購房者的3%降價計劃。這些貸款需要抵押保險，最高限額為417,000美元。但首付比例為3%，這意味著購買價格高達429,897美元。

房利美和房地美的指南都表示，可以以低至620的信用評分獲得貸款，但每個貸方都可以在房利美和房地美的指南之上建立自己的準則，因此您需要向貸方詢問其信用及其他信息。要求。

90%的巨額貸款，沒有抵押保險

對于需要借款超過$ 417,000的最高貸款上限的高收入購房者，越來越多的巨型貸方增加了借貸能力，可將房屋價值的90%貸款至不超過100萬美元，最高可達125萬美元。對于特殊的借款人。

這意味著購買價格范圍在1,111,111美元至1,388,888美元之間，降幅僅為10%，而且沒有抵押保險，這對于大筆貸款可以節(jié)省大量成本。借款人通常必須擁有35%或更少的債務收入比，720或更高的信用評分以及交易結束后至少12個月的現(xiàn)金儲備?，F(xiàn)在，大多數(shù)大型貸方都可以使用這些程序。

重新攤銷巨額貸款

一些保留巨額貸款而不是在結賬后出售貸款的大型，已經(jīng)開始對超過41.7萬美元的巨額貸款提供重新攤銷功能。重新攤銷意味著您的還款額會隨著您還清貸款而減少。

根據(jù)貸款人的不同，貸款余額從$ 5,000減少到$ 20,000會觸發(fā)對付款的重新計算。此功能使高收入者可以使用獎金或股票補償?shù)阮~外收入減少貸款余額，從而降低每月預算。以前，在還清貸款時降低付款的唯一方法是使用僅利息貸款，但是這些貸款的利率較高。

購買現(xiàn)金后的現(xiàn)金補償

在某些競爭激烈的住房市場上，融資要約很難與現(xiàn)金要約競爭，因此買家選擇支付現(xiàn)金，然后再進行融資。一般將再融資歸類為現(xiàn)金貸款，其利率較高而貸款對價值比率較低。但是近來，現(xiàn)金補償貸款已成為主流，在現(xiàn)金購買后的再融資與購買貸款具有相同的優(yōu)惠利率和貸款額度靈活性。

向您的貸方詢問是否可以在購買現(xiàn)金后再融資時為您提供購買指導。如果您打算這樣做，請確保您在購買后90天內(nèi)這樣做，以符合IRS抵押貸款利息扣除規(guī)則。

非占用共同借款人-亦稱“共同簽字人”

使用共同簽名人貸款的功能是一種廣泛使用的房地美準則，在危機后變得不那么普遍了，近幾個月來由于貸款人刪除了他們在該房地美準則上分層的額外準則，它已重新成為主流。

一些放款人允許真正合并的個人資料有資格，即使這意味著共同簽名人擁有大部分符合條件的收入。但是，許多放款人仍將要求在押的共同借款人有足夠的收入，足以自己承擔大部分債務。共同簽名者就在那里使他們擺脫困境。

如果在這種情況下需要真正組合的配置文件以使交易正常進行，請絕對確保貸方知道這種情況。相反，如果您確實有資格使用自己的收入，并且大多只需要預付定金方面的幫助，請確保查看使用禮品資金支付預付定金的規(guī)則。