未來幾個月的利率上升如何影響您的抵押貸款

經(jīng)過數(shù)周的猜測，英國央行宣布本月將利率維持在 0.1%，不過在圣誕節(jié)前仍有可能升息。

利率一直保持在 0.1% 的歷史低位，但央行表示，預(yù)計未來幾個月利率將溫和上漲。下一個決定將于 12 月 16 日作出。

英格蘭銀行的基準利率是多少?

由英格蘭銀行 (BoE) 設(shè)定的基準利率是借貸成本的基準。這對房主很重要，因為抵押貸款機構(gòu)(以及信用卡公司和貸款供應(yīng)商)會以此為基礎(chǔ)收取費用。如果基準利率上升，借貸成本也會上升。

為什么通脹上升是一個問題?

從不斷上漲的能源賬單，到日益昂貴的每周商店，通貨膨脹率影響著我們需要支付的一切費用。由于制造商轉(zhuǎn)嫁勞動力、材料、能源和運輸成本的上漲，雜貨價格估計在過去一個月左右已經(jīng)上漲。

“更高的通貨膨脹顯然會擠壓家庭預(yù)算，”全國抵押貸款高級經(jīng)理 Paul Archer 解釋說。

為了緩解壓力，英國央行的目標是將通脹率減半至 2%，而實現(xiàn)這一目標的關(guān)鍵方法之一是提高利率。

利率上升將如何影響我的抵押貸款?

利率的任何增加都可能對您每月的抵押貸款支付產(chǎn)生影響，盡管這取決于您擁有的抵押貸款類型。如果您有固定利率交易——保羅·阿徹說大約 80% 的房主選擇將自己固定在兩年或更長時間的固定利率上——好消息是它會照常營業(yè)，并且您的每月還款被贏了不會改變，至少在你需要再抵押之前。

但是，如果您是 20% 擁有可變或跟蹤抵押貸款的借款人之一，或者您的固定交易即將結(jié)束，您的每月支出幾乎肯定會增加。

跟蹤抵押貸款支付的利率通常是英國央行的基本利率加上一定的百分比。例如，當前 0.1% 的基本利率加上 1%，意味著您現(xiàn)在將支付 1.1% 的利息。

如果您的固定利率交易或折扣交易的期限在您再抵押之前結(jié)束，您將轉(zhuǎn)移到標準可變利率。這些利率往往高于其他抵押貸款利率。

加息可能會緩慢實施。從歷史上看，銀行一次上漲 0.25% 以緩和一點打擊。

從這個角度來看，如果您有 25 年期 250,000 英鎊的抵押貸款，并且支付 2% 的利息，那么您的每月賬單將是 1,060 英鎊。如果您的稅率提高到 2.25%，那么每個日歷月的付款將增加到 1,090 英鎊。如果它再次升至 2.5%，您的抵押貸款將花費您每月 1,122 英鎊。

所有關(guān)于加息的猜測是否已經(jīng)開始對抵押貸款產(chǎn)生影響?

是的。大多數(shù)高街貸方已經(jīng)開始提高利率，以期在圣誕節(jié)前后加息。上個月，巴克萊銀行、匯豐銀行、NatWest、桑坦德銀行和 TSB 都提高了部分產(chǎn)品的價格。

“固定利率抵押貸款基于掉期利率，”Nationwide 的 Paul Archer 解釋說。“最近幾周，由于金融市場將利率上升考慮在內(nèi)，掉期