如何為業(yè)務(wù)中斷提出保險(xiǎn)索賠

大大小小的企業(yè)，尤其是零售租戶，酒店和劇院(及其支持服務(wù))，都因?yàn)橥I(yè)而大大中斷了收入。但是他們?nèi)匀槐仨氈Ц对S多運(yùn)營(yíng)成本，例如房租和水電費(fèi)。因此，這些企業(yè)的所有者有時(shí)試圖根據(jù)其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單中的商業(yè)中斷要素提出索賠。保險(xiǎn)公司普遍拒絕了這些要求。法院通常已達(dá)成共識(shí)，但并非總是如此。

成功的業(yè)務(wù)中斷保險(xiǎn)索賠將首先取決于特定保單的字眼和承保范圍。有時(shí)企業(yè)主會(huì)很幸運(yùn)。

例如，如果一項(xiàng)政策提供了針對(duì)失去訪問(wèn)權(quán)的保障，并且政府命令要求財(cái)產(chǎn)所有人關(guān)閉訪問(wèn)權(quán)，那么企業(yè)可能會(huì)提出索賠。同樣，如果該政策對(duì)人類(lèi)健康的危害具有廣泛的覆蓋面。保單持有人有時(shí)會(huì)通過(guò)冠狀病毒構(gòu)成某種形式的物理入侵，從而對(duì)該空間造成物理?yè)p壞而贏得勝利。在英國(guó)最近的測(cè)試用例訴訟中，保單持有人偶爾占上風(fēng)，這又是根據(jù)保單的特定用語(yǔ)來(lái)進(jìn)行的。

迄今為止的歷史清楚地表明，成功的業(yè)務(wù)中斷保險(xiǎn)索賠不一定很容易主張或確保成功。但是，有足夠的案例證明了被保險(xiǎn)人值得一試。

首先，閱讀政策。保單中的哪種語(yǔ)言可能會(huì)支持索賠?被保險(xiǎn)人如何雕刻商業(yè)中斷索賠，以提出最有力的論據(jù)，證明其符合承保范圍?本文前面描述的成功的業(yè)務(wù)中斷主張開(kāi)始提供了一個(gè)路線圖。該政策還可能以支持索賠的方式涵蓋“民事權(quán)力”行為。保單中是否有任何語(yǔ)言可以彌補(bǔ)肉眼看不見(jiàn)的損失?值得律師或保險(xiǎn)顧問(wèn)研究迄今成功的索賠，以了解如何最好地處理這一特殊索賠。

其次，密切注意截止日期和備案要求。保單通常要求索賠在損失后的較短時(shí)間內(nèi)提出。而且，索賠需要以特定形式提交，通常帶有特定的隨附信息和文件。與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行很好的聊天還不夠。再次，閱讀政策。完全按照要求進(jìn)行操作。如果經(jīng)紀(jì)人將參與提交索賠，請(qǐng)確保承運(yùn)人確認(rèn)收到索賠。

第三，事先計(jì)劃以證明由于業(yè)務(wù)中斷而造成的業(yè)務(wù)損失。這將需要收集和組織記錄和其他信息。理想情況下，它將在業(yè)務(wù)遭受損失，內(nèi)存和文檔是新鮮的期間發(fā)生，而不是在事實(shí)發(fā)生后的幾個(gè)月重新構(gòu)建。成功的保險(xiǎn)索賠要求有確鑿的證據(jù)證明被保險(xiǎn)人實(shí)際損失了多少。

第四，與知道保險(xiǎn)制度如何運(yùn)作以及承運(yùn)人如何處理索賠的人一起工作。可以是律師，顧問(wèn)，獨(dú)立保險(xiǎn)顧問(wèn)或理算師。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通常具有必要的知識(shí)，但與僅是為被保險(xiǎn)人提供保護(hù)的倡導(dǎo)者和戰(zhàn)略家相比，他們對(duì)被保險(xiǎn)人的熱情可能較低。

剛才提出的四項(xiàng)措施肯定會(huì)通過(guò)拒絕承運(yùn)人拒絕索賠的一些簡(jiǎn)單理由，肯定會(huì)增加成功獲得業(yè)務(wù)中斷索賠的機(jī)會(huì)。最終，成功的可能性仍然慘淡。因此，