中小銀行加大科技投入 SaaS+AI模式前景廣闊

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行的科技投入加速擴(kuò)大，與大型銀行相比，盡管投入資金額差距甚遠(yuǎn)，但中小銀行的此項(xiàng)開支已有提速苗頭。零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)顯示，去年科技投入同比增速排名前10的銀行中，中小銀行占據(jù)6席，前兩名被渤海銀行與南京銀行包攬，分別達(dá)到68.75%和54.91%，交通銀行以52.87%的增速排名第三。

產(chǎn)業(yè)研究機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，出于對(duì)構(gòu)架適應(yīng)性、部署和應(yīng)用的敏捷性，以及成本等考慮，中小銀行在引入外部數(shù)字化廠商時(shí)更偏好SaaS模式。

基于SaaS模式提供AI解決方案，依托云化構(gòu)架和API技術(shù)，將具備持續(xù)學(xué)習(xí)能力的分析模型和決策系統(tǒng)植入銀行業(yè)務(wù)條線，提升審批效率，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，優(yōu)化產(chǎn)品，控制不良率，進(jìn)而通過(guò)植入跨場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)、智能語(yǔ)音等模塊，推動(dòng)用戶觸達(dá)及交叉營(yíng)銷。這一模式適合支持銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)、交易業(yè)務(wù)或周邊系統(tǒng)升級(jí)等，能夠滿足廣大中小銀行更垂直、更靈活的訴求。

廣大的中小銀行將其視為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)，首先做強(qiáng)業(yè)務(wù)、做深當(dāng)?shù)赜脩簦诖媪扛?jìng)爭(zhēng)中立于不敗，之后健全平臺(tái)生態(tài)。所以中小銀行需求直指提升零售業(yè)務(wù)模型的使用效率，以及迭代和決策輔助能力，并向追求更佳的用戶體驗(yàn)、更高效的跨渠道運(yùn)營(yíng)延伸。

我國(guó)中小銀行目前已逾3900家，基于SaaS模式的AI解決方案市場(chǎng)前景非常廣闊。上市企業(yè)中，通過(guò)SaaS模式為銀行提供覆蓋業(yè)務(wù)全流程的AI解決方案的典型公司是百融云創(chuàng)。一季報(bào)公告披露，百融云創(chuàng)已服務(wù)逾930家區(qū)域銀行。

2018年，東部某城商行資產(chǎn)總計(jì)已超萬(wàn)億，而互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)剛剛起步，零售業(yè)務(wù)模型體系對(duì)用戶的覆蓋率還不足50%。該行與百融云創(chuàng)聯(lián)合建模，完成這一復(fù)雜的機(jī)器學(xué)習(xí)目標(biāo)，模型最終KS值高達(dá)0.6，用戶的審批通過(guò)率提升一倍達(dá)80%。至去年底，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模四年來(lái)增長(zhǎng)30倍。據(jù)了解，今年前4個(gè)月，此模型對(duì)該行用戶的覆蓋率保持在90%至100%。

2021至2025年是我國(guó)銀行業(yè)驗(yàn)證業(yè)務(wù)升級(jí)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行業(yè)2021年的系統(tǒng)與解決方案、前沿技術(shù)對(duì)外采購(gòu)費(fèi)用同比增長(zhǎng)20%，達(dá)到740億元的水平；2022年、2023年和2024年，預(yù)計(jì)業(yè)內(nèi)該項(xiàng)采購(gòu)費(fèi)用將達(dá)到880億元、1060億元和1260億元，同比增速保持在19%至20%的水平。