小幫保險 通過在線教育幫助消費者買對保險

“過去由于服務的品質參差不齊，保險的口碑受到了影響。但是，保險本身是好的，只要打消誤解，用戶還是會接受保險的。我們希望通過教育，用簡單易懂的語言表達出來，讓小白用戶也能看得懂。”談及創(chuàng)業(yè)初衷，保險科技平臺小幫規(guī)劃CEO徐彬說道。

創(chuàng)業(yè)動力源于所見所感

2008年，徐彬從哈佛畢業(yè)，去香港工作。一天，在公司樓下，他親眼目睹了老百姓因為不懂金融知識被騙后鬧事的場景，詢問以后發(fā)現(xiàn)，原來這些大爺大媽們之前買了不少看起來收益很高的產(chǎn)品，但是他們不知道，高收益意味著高風險。2008年的金融危機，讓他們的理財產(chǎn)品損失慘重，甚至血本無歸。這件事情對徐彬的觸動很大。

另一個給徐彬很大觸動的是他看到一組數(shù)據(jù)：某些省份的新增貧困人口里，43%是因病致貧。也就是說，如果這些人都買了保險，很可能新增的貧困人口可以減掉一半。

“每個人賺錢都不容易，但是很少有人知道怎么把錢規(guī)劃好。把錢規(guī)劃好這件事，是個技術活。”徐彬認為，“對于有錢人來說，有類似于私人銀行這樣的高端服務，幫他們把錢給規(guī)劃好。但是這類服務門檻太高，比如私人銀行的門檻動輒上千萬。之所以門檻這么高，是因為這樣的服務成本很高。因此，我希望通過科技的創(chuàng)新，大幅提高優(yōu)質金融服務的效率，大幅降低成本，從而大幅降低優(yōu)質服務的門檻，讓優(yōu)質的金融服務普惠更多人。”

就是因為所見所感，讓徐彬萌生了創(chuàng)業(yè)的想法。于是，他放棄了優(yōu)質的工作機會，決定自己創(chuàng)業(yè)。

“小白”也能看懂的保險教育課程

保險產(chǎn)品相對銀行產(chǎn)品復雜地多，需要非常細致和耐心地講解；另一方面，保險相對銀行來說，在理賠時的糾紛較多，消費者可能在購買時產(chǎn)生抵觸心理，如何說服讓消費者自然而然地主動接受？

在徐彬看來，在過去，由于服務的品質參差不齊，保險的口碑受到影響。但是，只要打消誤解，用戶還是會接受保險的。通過在線教育，就是很好的一個教育方式。徐彬介紹，一方面，通過精挑細選最實用的知識作為課程內(nèi)容，用簡單易懂的語言表達出來，目標不是堆砌知識，而是竟可能讓小白也能看懂。另一方面，用社群的方式，用戶在學習的過程中還能隨時提問，同時有專人手把手教會用戶如何實操。

另外，針對保險公司只賣自己公司產(chǎn)品，用戶難以買到最適合自己的保險產(chǎn)品，定位于中立的保險買方咨詢服務，站在用戶的角度，根據(jù)用戶的實際情況和個性化需求，制定合理的家庭保險配置方案，并協(xié)助用戶從市場中上千款產(chǎn)品中挑選最符合用戶需求的產(chǎn)品，投保完成以后，還提供協(xié)助理賠服務。這種服務其實是用戶和消費者最想要的。

據(jù)徐彬介紹，目前所在平臺保險教育課程的用戶已經(jīng)達到80萬。同時，除了自身平臺外，也會挑選優(yōu)質的渠道進行合作，比如新浪和有書平臺。

在拿到了保險經(jīng)紀牌照之后，徐彬開始謀劃健康險產(chǎn)品布局。目前平臺接入的產(chǎn)品包括醫(yī)療險、意外險、重疾險、壽險、年金險等。平臺銷量最好的是重疾險。其中，大部分用戶是從保險教育課程過來的。

善用科技力量

徐彬介紹，小幫規(guī)劃的獲客和服務都在線上完成，服務已經(jīng)實現(xiàn)完全數(shù)字化，不僅提高運營效率，而且可以保證服務質量。截至目前，小幫規(guī)劃完成近2億元B輪融資，由騰訊領投，包括藍馳創(chuàng)投、紅杉中國、美國再保險集團在內(nèi)的老股東跟投。

“用科技把原來只屬于有錢人的優(yōu)質金融服務帶給普通人。”徐彬說道，“我所說的科技包括三個方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)可以消除空間的限制，讓保險服務更加方便。事實上，新一代保險的消費者更喜歡在互聯(lián)網(wǎng)上接受服務，購買保險。第二，數(shù)據(jù)分析。通過量身定制，貨比三家，從成千上萬款保險產(chǎn)品里根據(jù)客戶的需求挑選出適合他們的產(chǎn)品，沒有數(shù)據(jù)分析是做不到的。第三，人工智能。為了提高保險規(guī)劃師的工作效率和保證服務質量，我們在不停嘗試在越來越多的環(huán)節(jié)采用人工智能技術。例如，我們對每個保險規(guī)劃師的服務過程都會做質檢，這個檢測的過程就會運用不少類似于NLP（自然語言處理）這樣的人工智能技術。”

對于未來發(fā)展，徐彬表示，下一步，會不斷努力提升保險規(guī)劃服務的效率和服務質量。這個過程中，技術的作用至關重要。技術投入是一方面，同時，會嘗試跟更多的保險公司合作，把盡可能多優(yōu)質的、有特色的產(chǎn)品推薦給有需求的用戶。