國美金融：開放化場景是消費(fèi)金融未來發(fā)展方向

當(dāng)下，中國正在迎接新一輪消費(fèi)升級的浪潮。消費(fèi)升級、零售革命給我國的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展帶來了機(jī)遇。在此背景之下，專注于場景金融發(fā)展的代表性企業(yè)國美金融將線上線下場景相融合，讓客戶在消費(fèi)過程中更方便、快捷地獲得消費(fèi)金融服務(wù)。

消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長主引擎作用突出

近期，國家統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，社會消費(fèi)品零售總額195210億元，同比名義增長8.4%。其中，6月份社會消費(fèi)品零售總額33878億元，同比增長9.8%。

國內(nèi)消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長主引擎的作用繼續(xù)顯現(xiàn)。據(jù)測算，上半年最終消費(fèi)支出對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率超過60%，明顯高于資本形成總額及貨物和服務(wù)凈出口對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)。

消費(fèi)是最終需求，促進(jìn)消費(fèi)對釋放內(nèi)需潛力、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、保障和改善民生具有重要意義。2018年9月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制實(shí)施方案(2018-2020年)》的通知，指出“進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效。在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)、保持居民合理杠桿水平的前提下，加快消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度，不斷提升消費(fèi)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。”

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，消費(fèi)金融在提高居民生活水平、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著積極作用。長期以來，國內(nèi)金融體系以銀行為主導(dǎo)，受限于銀行的風(fēng)控體系局限性，中國消費(fèi)信貸中住房貸款比例長期偏高。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)展的消費(fèi)信貸獲得了快速發(fā)展。

開放化場景是消費(fèi)金融未來發(fā)展方向

央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2018》也指出，近年來，隨著市場的發(fā)展、各類消費(fèi)需求的提升以及信用卡的普及，短期消費(fèi)貸款在住戶部門債務(wù)中占比不斷提升，2008-2017年末，該比例從7.3%增至16.8%。

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式的成熟、金融理念的逐漸滲透以及場景的深度布局，使得消費(fèi)金融服務(wù)的獲得性得到提高。特別是場景類消費(fèi)金融產(chǎn)品，在推動(dòng)市場發(fā)展的同時(shí)，也提高了長尾用戶的金融服務(wù)覆蓋率。

場景憑借精準(zhǔn)獲客、針對性風(fēng)控等優(yōu)勢成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)必爭之地。對于未來發(fā)展趨勢，國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為行業(yè)將會更加開放、更為實(shí)時(shí)化。“我們從很早就開始思考如何去做開放的場景。”金融必須跟著客戶的變化而變化，閉門造車提供的產(chǎn)品和服務(wù)是不可行的。秉持著開放、合作、共贏的理念，國美金融先后與天津銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行等各大銀行達(dá)成合作。

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從國外如日韓以及我國臺灣的經(jīng)驗(yàn)來看，當(dāng)普惠金融觸達(dá)到足夠可觸達(dá)的人群、征信水平達(dá)到完善時(shí)，用戶服務(wù)將會變得越來越重要。而這種用戶服務(wù)的背后是如何利用技術(shù)手段為每一位用戶提供適合的金融產(chǎn)品。