度小滿金融CEO朱光 智能金融未來的4大發(fā)展風口

智能金融未來的發(fā)展方向包含四大風口：第一大機遇是消費金融;第二大機遇是智能投顧、智能投研;第三大機遇是保險;第四大機遇就是資產(chǎn)證券化。如今云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識別等新技術(shù)應(yīng)用越來越快，給金融“生態(tài)圈”和“生活圈”都帶來了翻天覆地的變化，而百度作為致力于人工智能開發(fā)的科技企業(yè)，始終有一個初心，就是用智能金融的力量滿足人們對美好生活的向往。在探索實踐中，百度如何以人工智能改變金融生活，如何搭建智能金融生態(tài)、踐行普惠夢想?近日，圍繞這些問題，《中國金融家》雜志記者對百度高級副總裁、度小滿金融CEO朱光進行了獨家專訪。

《中國金融家》：請您從整個行業(yè)層面來解讀一下新技術(shù)革命?

朱光：

縱觀人類歷史，每一次技術(shù)的革命，都會帶來效率提升，給人們節(jié)約大量的時間。而此次人工智能新浪潮，也將為人們解放更多的時間，讓人們的想象力和創(chuàng)造力得到新的升華。同時，在行業(yè)層面，新技術(shù)的應(yīng)用將加快整個金融行業(yè)的發(fā)展和金融服務(wù)的整體提升。

《中國金融家》：百度提出要“立足智能金融”。請您為我們展望一下智能金融的前景?智能金融的提出，靈感來源于哪里，有哪些領(lǐng)先優(yōu)勢?

朱光：

2015年，百度宣布從一家互聯(lián)網(wǎng)公司，全面轉(zhuǎn)型為一家AI公司。金融是人工智能最佳落地場景，這一領(lǐng)域自然成為百度AI戰(zhàn)略的重要賽道。自2015年12月，百度金融基于百度人工智能技術(shù)，開始在金融領(lǐng)域嘗試做一些探索和實踐。

2017年6月20日，百度與中國農(nóng)業(yè)銀行在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏提出“智能金融”的概念。智能金融即人工智能與金融的全面融合，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等高新科技為核心要素，全面賦能金融機構(gòu)，提升金融機構(gòu)的服務(wù)效率，拓展金融服務(wù)的廣度和深度，使得全社會都能獲得平等、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)的智能化、個性化、定制化。

智能金融未來的發(fā)展方向包含四大風口：

第一大機遇是消費金融。

消費產(chǎn)業(yè)持續(xù)升級，人們的消費行為、方式發(fā)生改變，消費金融發(fā)展空間巨大。

第二大機遇是智能投顧、智能投研。

隨著國內(nèi)資本市場不斷成熟，真正有投資能力的財富管理平臺更能順應(yīng)市場需要。服務(wù)輸出標準化、能快速應(yīng)對市場變化的智能投顧，可以服務(wù)于長尾人群。

第三大機遇是保險。

科技能力的運用，可以更好地觸達保險業(yè)務(wù)尚未覆蓋領(lǐng)域。

第四大機遇就是資產(chǎn)證券化。

近幾年資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，這在交易所市場體現(xiàn)得尤為明顯。交易所市場自2011年以來累計發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品超過1.5萬億元，其中一半以上是在2017年發(fā)行的。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新時代，未來PPP資產(chǎn)證券化、REITs、供應(yīng)鏈應(yīng)付款證券化等業(yè)務(wù)類型值得期待。百度金融將區(qū)塊鏈技術(shù)運用于資產(chǎn)證券化領(lǐng)域，被實踐證明行之有效。

智能金融的領(lǐng)先優(yōu)勢在于它可以依托無處不在的數(shù)據(jù)信息和不斷增強的計算模型，提前洞察并實時滿足客戶各類金融需求，真正做到以客戶為中心，重塑金融價值鏈和金融生態(tài)，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。

《中國金融家》：請您為我們回顧一下百度金融的發(fā)展歷程，目前取得了怎樣的發(fā)展成績?

朱光：

在過去的兩年里，百度金融一直立足于智能金融，并致力于用科技為更多人提供值得信賴的服務(wù)。比如：百度與中國農(nóng)業(yè)銀行的合作，雙方共建金融科技聯(lián)合實驗室，共同打造了農(nóng)行金融大腦，并在智能開戶、智能掌銀、信用分、智能營銷、交易反欺詐等方面展開了深入的合作，已陸續(xù)有創(chuàng)新成果落地。百度與中信銀行合資成立的百信銀行，于2017年11月18日開業(yè)，是中國首家獨立法人形式的直銷銀行，百度金融為百信打造了一個消費信貸系統(tǒng)，成立四個多月以來，已為超100萬人發(fā)放150億元貸款。

《中國金融家》：您說過“人工智能最好、最具有商業(yè)價值的落地場景在金融”，您如何看待互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)之間的“跨界”合作，機遇有哪些?目前，百度在這方面有怎樣的探索實踐?

朱光：

一方面，金融科技的發(fā)展為傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供了智能化轉(zhuǎn)型的機會;另一方面，金融機構(gòu)運用人工智能技術(shù)打造產(chǎn)品、投放市場，其效果和用戶反饋將促使金融科技的水平不斷提升。目前，百度金融科技的合作伙伴超過400家，其中包括了農(nóng)行、中信等大型金融機構(gòu)，金融科技產(chǎn)品的輸出達到了每日超過300萬次以上。我們開發(fā)出的面向金融機構(gòu)的整體解決方案，既有針對大型機構(gòu)的場景化一攬子解決方案，也有面對中小型機構(gòu)的可靈活組合的產(chǎn)品服務(wù)。

《中國金融家》：請您為我們展望一下金融科技行業(yè)的前景，將有哪些創(chuàng)新與堅守、改變與不變？

朱光：

金融科技服務(wù)于人，不變的是對普惠金融的追求，用金融的力量幫助人們?nèi)プ非蟾篮玫纳?。而市場和人們的需求在不斷變化，要求金融科技不斷?chuàng)新，去滿足人們?nèi)找嬖鲩L的美好生活需要。未來幾年，我們會看到技術(shù)的加速進步，人與機器一起，重新學習和創(chuàng)新這個世界，包括新的生產(chǎn)方式、新的商業(yè)模式、新的增長空間。在技術(shù)的幫助下，金融與產(chǎn)業(yè)、虛擬與實體更加密切結(jié)合。

《中國金融家》：下一步，百度有哪些新的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略部署，“智能金融夢”將如何實現(xiàn)?

朱光：我們始終有一個“智能夢”，希望用科技為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)，這與百度“用科技讓復雜的世界變得更簡單”的使命一脈相承。

當下，百度金融以“搭金融服務(wù)平臺，建金融科技生態(tài)”為整體戰(zhàn)略，將通過創(chuàng)設(shè)、共建、賦能三種方式去搭建智能金融生態(tài)。

創(chuàng)設(shè)，形成直銷銀行的子公司模式。

例如，百度和中信銀行聯(lián)合發(fā)起成立的百信銀行，將依托中信銀行強大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營及風險管控體系，以及百度公司互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。

共建是指科技公司與金融機構(gòu)共同構(gòu)建競爭能力，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

例如，目前百度和農(nóng)行共建金融大腦，以期未來能夠借助百度的技術(shù)優(yōu)勢，在客戶畫像、反欺詐和智能客服等領(lǐng)域全方位展開合作，打造智能化銀行，積極推動普惠金融。

賦能，主要體現(xiàn)為一些擁有大量用戶同時又能獨立做業(yè)務(wù)的科技公司賦能，正在將這些業(yè)務(wù)能力和客戶開放出來服務(wù)于金融機構(gòu)

包括開放技術(shù)能力，如線上風控能力輸出，讓金融機構(gòu)在現(xiàn)階段缺乏線上數(shù)據(jù)積累的情況下，可以迅速發(fā)展線上金融業(yè)務(wù)，在提高增量收入的同時，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的完善和迭代;開放平臺獲客能力，如基于用戶洞察所形成的用戶運營能力輸出，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)客戶價值最大化;開放產(chǎn)品創(chuàng)新能力，如基于風險定價能力設(shè)計出的多樣化金融產(chǎn)品。

我們希望將百度的人工智能技術(shù)與金融相結(jié)合，與合作伙伴一起，共建智能金融生態(tài)，為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)，踐行普惠夢想。