0%汽車貸款為什么它是一個(gè)偉大的交易

當(dāng)一些新車沒有達(dá)到預(yù)期的銷售速度，或即將結(jié)束產(chǎn)品周期時(shí)，大多數(shù)汽車制造商將開始提供刺激措施，以提高銷售速度。你能得到的最好的交易之一就是零利率的融資。在你的汽車貸款的一生中，獲得零利息可以節(jié)省數(shù)千美元的利息。

你不可能得到任何一輛零利率的汽車，盡管有很多你可以買無利息的融資交易。雖然大多數(shù)車輛的零利率交易沒有達(dá)到他們的銷售潛力，這并不意味著他們不是好汽車，卡車，或suv。在競爭激烈的細(xì)分市場，它們可能會被替換，或者剛好落后于銷售目標(biāo)。

在這篇指南中，我們將看看是什么讓零利率融資交易如此成功，如何獲得零利率融資，以及一旦出現(xiàn)問題，如何避免問題。

什么是零融資協(xié)議?這僅僅意味著你不會為你的汽車貸款支付利息。零利率貸款可以在你的汽車貸款期間節(jié)省數(shù)千美元的利息支付，這降低了買車的總成本。

即使你得到的貸款利率只有幾個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)你以零利率貸款時(shí)，你會省下一大筆錢。下面是一個(gè)使用流行的福特F-150皮卡的例子。我們會說你選擇了一輛2020年款福特F-150 Lariat的中檔車，標(biāo)價(jià)42,500美元。對于5年期的零利率貸款，你只需用價(jià)格除以貸款期限的月數(shù)。42500除以60，你每月要付708美元。

如果沒有零利率，買家將不得不支付卡車貸款的利息。目前，五年期汽車貸款的平均市場利率在4.6%左右。將價(jià)格、利率和貸款期限輸入汽車貸款計(jì)算器，你會發(fā)現(xiàn)每月支付的皮卡是794美元。在貸款期間，你需要支付5156美元的利息。

正如我們在前面的例子中看到的，從汽車經(jīng)銷商那里獲得零利率的汽車貸款將使一個(gè)合格的買家的月付款從794美元降低到708美元。每月86美元的差價(jià)可能就是符合你預(yù)算的車和不符合你預(yù)算的車之間的差價(jià)。

一般來說，你買的車和貸款越便宜，省下來的錢就越少。你投資的越多，買家就會有更多的潛在儲蓄。

重要的是要記住，你永遠(yuǎn)不應(yīng)該僅僅根據(jù)月供來買車。相反，你要看汽車的總成本，包括融資成本。另一方面，經(jīng)銷商會希望你把注意力放在付款上，因?yàn)檫@很容易讓你在沒有意識到的情況下為一輛車多付錢。

另一種零首付優(yōu)惠能幫助你的方式是讓你在買車的預(yù)算中加入一輛更好的車，而這筆錢和沒有零首付優(yōu)惠的時(shí)候是一樣的。我們將使用上一節(jié)中購買的皮卡來演示如果您能夠以零利率融資，您可以購買多貴的汽車。

由于你不支付利息，你只需將還款額乘以貸款期限的月數(shù)，就可以知道你能負(fù)擔(dān)多少汽車。在這個(gè)例子中，794美元乘以60個(gè)月等于47,640美元。有了額外的5000美元預(yù)算，你可以給你的卡車升級為V8引擎，四輪驅(qū)動，或者多種選擇之一。

一般來說，你想要你能負(fù)擔(dān)得起的最短的汽車貸款。擁有一筆無息貸款有助于你做到這一點(diǎn)，盡管可能不是以你認(rèn)為的方式。因?yàn)槟悴恍枰Ц独?，所以如果你的汽車貸款期限比你要求的期限短，那就沒有什么實(shí)際的好處了。在這種情況下，你只需額外支付或每月額外支付一點(diǎn)，以減少貸款的期限。

例如，如果你的信用額度允許你為一輛價(jià)值25000美元的汽車獲得5年零息貸款，那么你每月的還款額將是417美元。把那筆貸款拿出來，但每月多付100美元(521美元)，你就可以在4年而不是5年內(nèi)還清汽車貸款。當(dāng)然，如果你支付利息(而且沒有提前還款罰金)，你也可以這樣做，但沒有利息融資更容易。

如果買家打算用現(xiàn)金購買一輛有零利率融資協(xié)議的汽車，那么他們可能會考慮申請汽車貸款，然后把錢存起來。這樣，當(dāng)你慢慢償還汽車貸款的時(shí)候，現(xiàn)金可以賺取一點(diǎn)利息。它不會很多，而且還要納稅，這會減少你的收入。

要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，需要考慮一些注意事項(xiàng)。首先，如果有申請費(fèi)用或貸款費(fèi)用，其成本可能會超過你從存款中賺取的利息。你會想把錢從你的銀行賬戶中存起來，并設(shè)置一個(gè)自動每月還款。你不希望每一次還款都遲到，否則你可能會失去你的零利率。

雖然使用這種方法你可以獲得一些利息，但在大多數(shù)情況下，用現(xiàn)金買車要容易得多，避免了貸款的麻煩。

當(dāng)然，并不是每輛車都有零利率的融資。那么你在哪里找到它們呢?我們的零購車交易頁面是一個(gè)很好的起點(diǎn)。每個(gè)月，我們都強(qiáng)調(diào)無利息交易。我們的最佳汽車交易頁面功能數(shù)百更多的交易，每月更新，許多可用的零融資。您還可以在各汽車制造商的網(wǎng)站上看到最新的特別融資優(yōu)惠。

零利率優(yōu)惠是由汽車制造商的融資部門提供的，只有在他們的特許新車經(jīng)銷商。他們的廣告與低利率汽車貸款融資交易，節(jié)省你的錢，但沒有那么多的零利率交易。你不會在銀行或信用合作社找到零貸款，因?yàn)樗麄兪怯善囍圃焐淘噲D賣給你的汽車補(bǔ)貼。

零利率貸款通常只適用于新車。我們的二手車交易頁面顯示低于市場價(jià)格提供認(rèn)證的二手車。

有時(shí)你會看到汽車制造商提供現(xiàn)金返還或零利率新車融資的選擇。在你去經(jīng)銷店之前，你會想要比較這兩種產(chǎn)品，以確定哪種最省錢。

下面是您如何比較兩種競爭車型:在這個(gè)例子中，我們會說您找到了您夢寐以求的新車，并與經(jīng)銷商商定了3萬美元的價(jià)格。該公司在宣傳中要么提供5年的無息融資，要么返還3000美元現(xiàn)金。哪一種車更劃算?

如果你選擇零利率貸款，那么這輛車的成本是3萬美元，因?yàn)槟悴挥弥Ц度魏卫?。假設(shè)你不付首付款或以舊換新，你將有60等額每月500美元的付款。

拿回現(xiàn)金交易(這可能被稱為現(xiàn)金獎勵或現(xiàn)金回扣)，你將把汽車的價(jià)格降到27,000美元。然而，由于你不能在同一筆交易中同時(shí)獲得退稅和特別融資，你必須支付五年的利息。目前，五年期貸款的平均利率約為4.6%。計(jì)算利息的數(shù)學(xué)是復(fù)雜的，所以我們將使用汽車貸款計(jì)算器來計(jì)算這些數(shù)字。只需輸入貸款期限、利率和汽車價(jià)格，它就會計(jì)算出每月的還款額。在這種情況下，每月的付款是505美元。

在我們的例子中，現(xiàn)金返還會讓你每個(gè)月多花5美元，或者在整個(gè)貸款過程中多花300美元。由于涉及到所有的可變因素，你需要對任何你考慮的報(bào)價(jià)進(jìn)行計(jì)算。你必須自己計(jì)算，而不是讓汽車經(jīng)銷商替你計(jì)算。他們很可能想讓你把注意力集中在每月的還款額上，所以很容易忘記買車的總費(fèi)用。

有一件事經(jīng)銷商可能不會告訴你:即使你從汽車制造商那里得到的是零折扣，你仍然可以和汽車討價(jià)還價(jià)。你絕對應(yīng)該這樣做。你可能得花些時(shí)間來討價(jià)還價(jià)，但從長遠(yuǎn)來看，你省下的錢會讓你的時(shí)間投資值得。

在你去經(jīng)銷商那里之前，你應(yīng)該知道你應(yīng)該為這輛車付多少錢。在我們的許多新車評論底部的購買洞察可以讓你了解你正在考慮的汽車、卡車、SUV或小型貨車的需求情況。

我們的一篇關(guān)于新車價(jià)格談判的文章提供了一些建議，以確保你能得到最好的價(jià)格。小心那些會破壞預(yù)算的附加項(xiàng)目，它們會把你從零利率汽車貸款中節(jié)省下來的錢全部沖走。

零利率的優(yōu)惠有一個(gè)很大的限制:不是每個(gè)人都有資格得到最好的優(yōu)惠。要獲得一份零利率的汽車貸款，你需要有一個(gè)優(yōu)秀的信用評分。這條規(guī)則適用于任何低利率的融資交易，而不僅僅是零利率。

您的信用評分是300到850之間的三位數(shù)字，代表您的信用報(bào)告中的信息。貸方將你的信用評級作為一個(gè)預(yù)測指標(biāo)，來預(yù)測你將完成所有的付款和償還整個(gè)貸款余額。分?jǐn)?shù)越高，你的信譽(yù)越好。分?jǐn)?shù)越低，你獲得零利率貸款的可能性就越小。

什么樣的信用評分才夠好?這是不可能的，因?yàn)槊總€(gè)汽車制造商都有自己的標(biāo)準(zhǔn)。對一些人來說，可能是720分，而另一些人則需要775分。

在你開始買車之前，了解你的信用評分是很有幫助的。當(dāng)你對自己能夠獲得什么樣的融資和其他條件有了想法，制定預(yù)算就更容易了。許多信用卡公司會提供你的信用評分，作為使用他們信用卡的一個(gè)好處。你也可以在CreditKarma.com這樣的網(wǎng)站上獲取分?jǐn)?shù)。小心那些要求你注冊昂貴的信用監(jiān)控服務(wù)來獲得分?jǐn)?shù)的網(wǎng)站。你有很多免費(fèi)獲得分?jǐn)?shù)的選擇。

由于信用評分不完善的購車者可能沒有資格在汽車經(jīng)銷商處獲得最佳融資，因此在獨(dú)立于經(jīng)銷商的貸方(如銀行、信用合作社或金融公司)獲得汽車貸款的預(yù)先批準(zhǔn)至關(guān)重要。當(dāng)你的口袋里有汽車貸款，你會給經(jīng)銷商一個(gè)基準(zhǔn)，他們需要打敗，如果他們想要你的融資業(yè)務(wù)。

在簽署任何貸款文件之前，仔細(xì)閱讀它們是一個(gè)好主意。這樣，你就能完全理解貸款的條款了。一些零利率貸款有條款規(guī)定，如果你延遲一次還款，他們可以轉(zhuǎn)移到一個(gè)違約利率。這個(gè)利率可能大大高于一般的市場利率。

避免延遲付款的最好方法是從你的銀行或信用合作社自動付款給你的貸款人。確保他們在每次付款到期前幾天就已經(jīng)安排好了，這樣周末、假期或其他安排上的問題就不會導(dǎo)致延遲付款。