想知道你的401（k）將如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退

越來(lái)越多的工具可以幫助您應(yīng)對(duì)潛伏在市場(chǎng)中的威脅，從貿(mào)易戰(zhàn)到氣候變化，讓您在投資發(fā)生之前對(duì)其進(jìn)行測(cè)試。

這些計(jì)劃背后的人希望他們能夠在市場(chǎng)崩盤中為投資者做好心理準(zhǔn)備，并減少他們?cè)诳只胖谐鍪鄣臋C(jī)會(huì)。

“想想這就像在和家人談?wù)勗诰o急情況下該做些什么，”里斯托說(shuō)。“如果你多次過(guò)去，你的家人會(huì)更冷靜地行事。”投資者經(jīng)常被告知不確定性是不可避免的。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)。那么，對(duì)于那些在未知的地方肚子變硬的人來(lái)說(shuō)，有一些好消息。

越來(lái)越多的工具可以幫助您應(yīng)對(duì)潛伏在市場(chǎng)中的威脅，從貿(mào)易戰(zhàn)到氣候變化，讓您在投資發(fā)生之前對(duì)其進(jìn)行測(cè)試。其中許多程序只能通過(guò)財(cái)務(wù)顧問(wèn)向您提供，但至少有一家公司正在討論開(kāi)發(fā)可供任何人訪問(wèn)的應(yīng)用程序的方法。

“通過(guò)檢查現(xiàn)實(shí)生活場(chǎng)景，您可以提前了解您的潛在下行空間和優(yōu)勢(shì)，” HiddenLevers業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)David Ristau說(shuō)。

HiddenLevers位于亞特蘭大，由約3,000名顧問(wèn)使用，擁有一個(gè)令人不快的可能性庫(kù)，可以在你的投資組合中釋放出來(lái)。游泳池不斷更新。例如，用戶現(xiàn)在可以看到第二次政府關(guān)閉將如何擾亂他們的投資。Ristau提供了一些常見(jiàn)測(cè)試場(chǎng)景的例子。科技調(diào)整將帶來(lái)80%股票和20%債券的投資組合，下跌約20%。在與中國(guó)的貿(mào)易戰(zhàn)中，同樣的投資組合?你正在尋找30%的發(fā)型。

盡管個(gè)人理財(cái)作家和專家重復(fù)關(guān)于市場(chǎng)如何從跌勢(shì)中復(fù)蘇，以及當(dāng)您以折扣價(jià)出售時(shí)鎖定損失，投資者在看到紅色時(shí)仍然會(huì)擺脫恐懼。

研究投資決策的康奈爾大學(xué)副教授維基博甘說(shuō)：“最終，我們是人類。” “很難抵消財(cái)富的直接損失，”哦，好吧，五年后這將會(huì)反彈。“Ristau希望這些計(jì)劃能夠在精神上支撐投資者市場(chǎng)崩盤，并降低他們擺脫恐慌的可能性。

“想想這就像在與家人談?wù)撛诰o急情況下該做些什么，”他說(shuō)。“如果你多次過(guò)去，你的家人會(huì)更冷靜地行事。”

去年，全球最大的投資公司貝萊德(BlackRock)發(fā)布了其情景測(cè)試儀。超過(guò)50,000名財(cái)務(wù)顧問(wèn)已經(jīng)簽約與他們的客戶一起使用該平臺(tái)。

“顧問(wèn)可以對(duì)他們的客戶說(shuō)，'你還記得2008年的金融危機(jī)。今天你的投資組合將如何支撐?'” Blackrock 的阿拉丁財(cái)富科技公司董事總經(jīng)理羅斯·辛瓦爾說(shuō)。當(dāng)然，對(duì)投資組合進(jìn)行壓力測(cè)試并不新鮮。2008年之后，政府開(kāi)始定期審查該國(guó)主要銀行如何應(yīng)對(duì)各種“假設(shè)”情景。

但由于技術(shù)的進(jìn)步和數(shù)據(jù)的激增，這些工具在過(guò)去幾年中得到了更廣泛的應(yīng)用，MSCI風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案研究主管Thomas Verbraken表示，MSCI是投資決策工具和服務(wù)的領(lǐng)先提供商。

“以前，人們根據(jù)歷史看風(fēng)險(xiǎn)，”Verbraken說(shuō)。“現(xiàn)在看起來(lái)非常具有前瞻性。如果有無(wú)交易的英國(guó)退歐，我的投資組合會(huì)怎樣?”

已經(jīng)為顧問(wèn)提供情景測(cè)試平臺(tái)的Rixtrema首席執(zhí)行官Yon Perullo表示，他們已經(jīng)考慮創(chuàng)建一個(gè)應(yīng)用程序，任何人都可以看到他們的儲(chǔ)蓄如何應(yīng)對(duì)不同的問(wèn)題。“我認(rèn)為人們會(huì)想知道某些情況會(huì)如何影響退休賬戶，”他說(shuō)。

Perullo告誡說(shuō)，這些程序沒(méi)有做出精確的預(yù)測(cè)。“你使用這些場(chǎng)景來(lái)了解你在不同市場(chǎng)環(huán)境中的投資組合表現(xiàn)，”他說(shuō)。“不一定，'這將會(huì)發(fā)生'。'

Cathy Curtis是加利福尼亞州奧克蘭市Curtis Financial Planning的認(rèn)證財(cái)務(wù)規(guī)劃師和創(chuàng)始人/所有者，她的客戶使用HiddenLevers情景測(cè)試員。

“有時(shí)我會(huì)問(wèn)他們，'你最害怕的是什么?'”她說(shuō)。最近，她有一個(gè)成為寡婦的客戶，發(fā)現(xiàn)自己要管理100萬(wàn)美元。以前，她的丈夫已經(jīng)處理了投資。

隨著股市的上下波動(dòng)，這名女子感到恐慌。“在她看來(lái)，這是抽象的，'天哪，老虎會(huì)把我吃掉'，”她說(shuō)。

然后Curtis帶她走過(guò)HiddenLevers的許多不同場(chǎng)景，解釋了潛在的結(jié)果。

“她沒(méi)有完全退出市場(chǎng)，”柯蒂斯說(shuō)，“現(xiàn)在她的投資組合正在增長(zhǎng)。”