在動蕩的市場中管理現(xiàn)金的5種聰明方法

最近的股市波動是一個很好的提醒，你不是所有的錢都應(yīng)該投資于股票。應(yīng)急基金或短期目標(biāo)的資金應(yīng)存放在安全穩(wěn)定的地方，如聯(lián)邦保險存款賬戶。

在美聯(lián)儲將利率維持在接近零的幾年期間，許多人選擇以零利率結(jié)算存款賬戶，但在美聯(lián)儲加息9次之后，沒有理由接受零利率?，F(xiàn)在有很多選擇可以在聯(lián)邦保險存款賬戶中獲得2%到4%的收益率。以下是管理現(xiàn)金以獲得更高收益的五種方法。

1.打開獎勵支票賬戶，以獲得高收益和流動性

高收益存款賬戶的一個鮮為人知的選擇是獎勵支票賬戶。這種支票賬戶的收益率高達(dá)3%至5%。全國有超過1,000家銀行和信用合作社提供高收益的獎勵支票賬戶，許多已經(jīng)存在超過10年。

獎勵支票賬戶具有每月活動要求，必須滿足這些要求才有資格獲得高收益。要求通常包括使用借記卡每月10到15次購買并僅接受電子報表。絕大多數(shù)獎勵支票賬戶都是免費(fèi)支票賬戶，無需滿足月度要求，無需每月維護(hù)費(fèi)用。需要注意的一個重要特征是，高收益率僅適用于某些最大余額，范圍從5,000美元到50,000美元不等。超過此最高限額的余額可以獲得更低的利率。

2.將互聯(lián)網(wǎng)儲蓄賬戶鏈接到您的獎勵支票

如果您的儲蓄余額超過獎勵支票帳戶的最高余額，則可以使用互聯(lián)網(wǎng)儲蓄帳戶來獲得超過獎勵檢查最大余額的高儲蓄率。互聯(lián)網(wǎng)儲蓄賬戶可以輕松鏈接到任何支票賬戶，允許來回轉(zhuǎn)賬。與大多數(shù)的磚和砂漿的儲蓄賬戶，網(wǎng)上儲蓄賬戶利率已經(jīng)上升與美聯(lián)儲的聯(lián)邦基金利率，這是目前的2.25%的范圍內(nèi)，以2.5%的內(nèi)聯(lián)。

3.使用具有輕度提前退出罰款的CD獲得更高的利率

CD通常為存款賬戶提供最高收益率。但是，CD需要您鎖定一段時間的錢。如果您在CD成熟之前需要錢，您將不得不支付提前取款的罰款。這使得CD比檢查和儲蓄賬戶流動性更低，但通過選擇具有輕微提前退出罰款的CD，可以稍微減輕這種流動性的降低。尋找提前取款罰款的CD，其5年期限不超過6個月，1年期利息不超過3個月。如果提前取款罰款較輕，有時您可以在5年期CD中獲得更多收入，而不是將您的錢存入儲蓄賬戶。

4.在互聯(lián)網(wǎng)銀行和信用合作社尋找CD

CD上的最佳費(fèi)率通常是信用合作社，而不是互聯(lián)網(wǎng)銀行。這些包括您所在地區(qū)的信用合作社和您所在州以外的信用合作社。在過去幾年中，信用合作社一直在擴(kuò)大其成員領(lǐng)域。今天，您可能有資格加入超過100個本地和州外信用合作社。

5.選擇合適的存款賬戶組合

為了最大化您在存款賬戶中獲得的利益，請選擇正確的獎勵支票賬戶，在線儲蓄賬戶和CD。除了最大化興趣之外，您還必須考慮節(jié)省的時間范圍加上您想要的工作量。對于那些喜歡保持簡單的人來說，只需一個獎勵支票賬戶或一個互聯(lián)網(wǎng)儲蓄賬戶可能是最好的方法。對于那些儲蓄金額較大且不介意管理少數(shù)賬戶的人來說，擁有獎勵支票賬戶，儲蓄賬戶和多張CD可能是有意義的。這里的底線是：它可以為你的現(xiàn)金管理付出代價。在談到投資時，人們常說高收益率需要更多風(fēng)險。但是，在討論存款賬戶時，您可以獲得更高的收益而不會有更多風(fēng)險。獲得更高的收益只需要更智能的現(xiàn)金管理。