這是一個(gè)簡(jiǎn)單的概念 但許多接近退休的人甚至都沒(méi)有考慮過(guò)

當(dāng)你描繪退休時(shí)，也許你清楚地知道你想如何度過(guò)你的時(shí)間。也許你想和家人一起旅游，旅行，學(xué)習(xí)新的愛(ài)好，做志愿者，或者高枕無(wú)憂 - 或者享受所有這些的組合。

但是當(dāng)你想到你想退休的年齡時(shí)，你的愿景是否清晰?如果你像嬰兒潮一代的三分之一，退休的年齡方面仍然是模糊的。根據(jù)哈里斯民意調(diào)查顯示，大約23%的嬰兒潮一代表示他們不確定何時(shí)退休，還有11%的人表示他們根本沒(méi)有考慮任何想法。

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這可能看起來(lái)不是什么大問(wèn)題，但沒(méi)有考慮退休年齡會(huì)使計(jì)劃變得更加困難。當(dāng)你知道你想要退休的年齡時(shí)，你可以更好地了解你在離開(kāi)工作之前需要多少錢(qián)。如果您決定在任何時(shí)候退休，那么您的儲(chǔ)蓄很可能不會(huì)與您的時(shí)間表保持一致。

幸運(yùn)的是，選擇一個(gè)退休年齡并提出一個(gè)確保你做好準(zhǔn)備的計(jì)劃并不像看起來(lái)那么困難。

退休的第一步：知道什么時(shí)候退休

您可能對(duì)退休時(shí)間有一個(gè)大概的了解，但確定特定年齡有助于確保您的退休計(jì)劃盡可能準(zhǔn)確和務(wù)實(shí)。

例如，您可能計(jì)劃在65歲到70歲之間退休。這可能聽(tīng)起來(lái)非常具體，但如果您希望每年需要50,000美元來(lái)支付退休時(shí)的所有基本費(fèi)用，那么退休時(shí)間為65而不是70就意味著額外的5年你需要能夠支付的價(jià)值 - 或者250,000美元。

你越早確定具體的退休年齡，你就需要花更多的時(shí)間來(lái)弄清楚你需要節(jié)省多少錢(qián)，并制定切合實(shí)際的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你退休的時(shí)間越早，你需要的錢(qián)就越多 - 在更短的時(shí)間內(nèi)。但如果你知道你將退休幾年，你可以相應(yīng)地調(diào)整你的計(jì)劃。

如果意外發(fā)生并且您無(wú)法工作，那么計(jì)劃提前退休而不是晚些時(shí)候是一個(gè)好主意。如果你打算等到70多歲退休，但是你在60歲時(shí)失去了工作，你可能會(huì)被迫提前退休 - 無(wú)論你是否有經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。或者你可能生病或受傷，這可能會(huì)阻止你賺取工資。

那么你如何選擇何時(shí)退休?其中大部分歸結(jié)為您已經(jīng)節(jié)省的金額以及退休前您能節(jié)省多少錢(qián)。例如，如果您年滿40歲，退休后可節(jié)省50,000美元，而您每月可獲得200美元，年回報(bào)率為7%。按照這個(gè)速度，當(dāng)你年滿65歲時(shí)，你將獲得大約423,000美元。但是，如果你決定在幾年前退休，比如60歲，那該怎么辦呢?所有其他因素保持不變，你只需要292,000美元。如果這還不足以讓它通過(guò)退休，你需要推遲退休或增加你的儲(chǔ)蓄，以提高你的退休基金60歲。

請(qǐng)記住，社會(huì)保障在選擇退休年齡方面也起著重要作用。您退休時(shí)不一定要領(lǐng)取福利金，但退休和社會(huì)保障通常是齊頭并進(jìn)的; 許多人在離開(kāi)工作時(shí)開(kāi)始要求福利。您獲得的福利金額取決于您開(kāi)始申請(qǐng)福利金的年齡。

社會(huì)保障如何影響退休收入

您提出社會(huì)保障福利金的時(shí)間越早，您的每月支票就越小。盡管您可以在62歲時(shí)提出申請(qǐng)，但除非您在完全退休年齡(FRA)申請(qǐng)，否則您將無(wú)法獲得100%的福利，這取決于您出生的年份。 ，由社會(huì)保障局(SSA)確定。如果您等到FRA之后(直到70歲)，您將在每月的全額金額上獲得獎(jiǎng)金。

同樣，雖然您不必同時(shí)申請(qǐng)福利并退休，但您可以通過(guò)戰(zhàn)略性地了解退休年齡并開(kāi)始申領(lǐng)社會(huì)保障福利來(lái)最大化您的退休收入。

例如，假設(shè)你已經(jīng)50歲了，你就節(jié)省了5萬(wàn)美元，而你每月只需要每年200美元就可以獲得7%的年收益。對(duì)于此示例，您的FRA為67，如果您在該年齡段提出索賠，您有權(quán)獲得每月1,300美元的社會(huì)保障福利。如果你在62歲時(shí)退休，你自己可以節(jié)省大約156,000美元。如果您在該年齡段也申請(qǐng)社會(huì)保障，您的福利將減少30%，每月為910美元 - 或每年10,920美元。

相反，如果您在70歲時(shí)退休，并且繼續(xù)按照這個(gè)速度保存，那么這個(gè)年齡段你將節(jié)省大約292,000美元。通過(guò)等待社會(huì)保障直到70歲，您將獲得全額24%的提升，每月為1,612美元 - 或每年19,344美元。

退休計(jì)劃涉及很多因素，但第一步是決定何時(shí)退休。您越早選擇理想的退休年齡，就越容易提前計(jì)劃并找出您現(xiàn)在需要多少錢(qián)才能達(dá)到退休目標(biāo)。