RBI的通脹率不是您的個人通脹率

如果印度儲備銀行宣布印度的通貨膨脹率為5%，那是否意味著每個印度的開支將達到5%的通貨膨脹率?

讓我們舉一個例子 - 一個父親，他的兒子在工程的第一年。該家庭的一般年度開支為5萬盧比，兒子的大學學費(第1年)為15萬盧比。所以總費用是6.5萬盧比。

現(xiàn)在突然，學院決定從第2年開始將費用增加到25萬盧比。

結(jié)果?

家庭的整體費用高達7.5萬盧比。也就是說，比之前的6.5萬盧比增加了15.4%。

如果RBI現(xiàn)在說通貨膨脹是5%，那么你知道上述情況下的父親不同意。

這只是一個例子，一個特定費用的通貨膨脹可以破壞家庭的預算。

一個更相關(guān)的例子怎么樣?

以下是兩個不同系列的費用數(shù)據(jù)：

表格1

不同事物/服務(wù)的價格以不同的速率增加或減少。

因此，即使RBI表示通貨膨脹率為5%，這兩個家庭也會經(jīng)歷自己的通貨膨脹率。在上面的例子中，7.6%和11.1%(兩個表的右下角單元格中的數(shù)字)。

請記住 - 您所經(jīng)歷的真實通貨膨脹與政府告訴您的不同。

如果可能的話，自己嘗試一下這個練習來找出你的個人通貨膨脹。你可能會感到驚訝。

但為什么對通貨膨脹這么大驚小怪呢?

即使RBI告訴你有關(guān)通貨膨脹的事情對你來說也不合適，為什么這很重要，為什么要打擾你呢?

我們試著解決這個問題......

所以RBI告訴你通脹是5%。但是你做了一些分析(如上所述)并發(fā)現(xiàn)它接近8.5%。

這意味著如果您為未來存錢，那么您需要找到的投資選項超過8.5%，而不僅僅是5%。

因此，如果你有一個FD給你7%，那么它將無法正常工作，因為你的通貨膨脹是8.5%。

像這樣理解它：

假設(shè)一年10盧比的FD為7%，即您獲得7,000盧比的利息?，F(xiàn)在讓我們假設(shè)您處于20%的稅率范圍內(nèi)。所以20%的7,000盧比，即1,400盧比是作為稅收支付的。您只需獲得5,600盧比的稅后利息。

現(xiàn)在請記住，你的通貨膨脹率是8.5%(而RBI聲稱不是5%)。

所以今年花費你10萬盧比的東西現(xiàn)在將花費你8.5%。也就是說，今年你需要花費1,08,500盧比。

不幸的是，你從去年購買的FD中獲得的錢是1,05,600盧比 - 遠遠低于你的需求。抱歉!

這就是重要的原因!

發(fā)生的事情是你的實際稅后回報低于個人通脹。如果你不想在以后的幾年里用光錢，你必須在長期內(nèi)打敗通脹。

即使在財務(wù)規(guī)劃中，最重要的是將通脹預期錨定在計劃人員的生活方式的現(xiàn)實中，而不僅僅是可用的通貨膨脹數(shù)據(jù)。

假設(shè)你已經(jīng)40歲了，計劃為退休儲蓄。您目前的每月費用是50,000盧比。根據(jù)您在退休的第一年(即60歲)的預計費用，您的退休語料庫將被計算。

看看即使通貨膨脹率的微小變化如何顯著改變退休支出數(shù)字：

表2

正如您所看到的，在20年后退休時，每增加1%的通貨膨脹，將使未來的月度開支增加近20-21%。

根據(jù)您未來的費用，將計算退休語料庫。

更多的費用，更多的語料庫要求。更多的語料庫要求，你需要更多的保存前進。

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這就是為什么在為長期目標儲蓄時理解真實的個人通貨膨脹是如此重要的原因。