為什么要購(gòu)買人壽保險(xiǎn)來(lái)支付房屋貸款

用于購(gòu)房的住房貸款通常構(gòu)成家庭月收入的很大一部分。如果養(yǎng)家糊口的人發(fā)生了什么事，那么家庭經(jīng)營(yíng)家庭幾乎變得不可能，而在這種情況下可以為住房貸款提供服務(wù)。幾乎不可能從儲(chǔ)蓄中還清巨額的房屋貸款，特別是在任職初期。

為什么需要人壽保險(xiǎn)單來(lái)支付房屋貸款？

作為財(cái)務(wù)計(jì)劃的基本原則，專家建議客戶購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，以承擔(dān)其所有金融負(fù)債。當(dāng)您購(gòu)買房屋貸款時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生新的金融負(fù)債。采取人壽保險(xiǎn)單承保住房貸款負(fù)債，將確保合法繼承人繼承房屋而不是住房貸款負(fù)債。萬(wàn)一死亡，保險(xiǎn)公司向貸方支付未償還的貸款額。這有助于受撫養(yǎng)的家庭成員避免失去房屋的痛苦。該人壽保險(xiǎn)單應(yīng)超出您可能已經(jīng)購(gòu)買的常規(guī)人壽保險(xiǎn)單，以支付您的其他財(cái)務(wù)義務(wù)，以保護(hù)您的家人，以防萬(wàn)一您發(fā)生任何事情。

您是否需要從同一房屋貸款貸方購(gòu)買房屋貸款保護(hù)計(jì)劃？

無(wú)論是法規(guī)還是任何其他法律，都沒(méi)有要求住房貸款借款人必須購(gòu)買人壽保險(xiǎn)單來(lái)支付住房貸款。但是，為了避免擁有財(cái)產(chǎn)和拍賣的麻煩，以收回未償還的住房貸款額，貸方通常堅(jiān)持要求借款人購(gòu)買購(gòu)買住房貸款的期限計(jì)劃。此外，由于大多數(shù)提供住房貸款的要么有其人壽保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng)公司，要么已與某些人壽保險(xiǎn)公司達(dá)成安排以出售其產(chǎn)品以增加收入，因此，這些貸方還堅(jiān)持要通過(guò)他們購(gòu)買人壽保險(xiǎn)單。對(duì)您而言不是強(qiáng)制性的。

由于期限計(jì)劃是一種簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，因此不同保險(xiǎn)公司的基本服務(wù)通常是相似的。因此，如果貸方提供的人壽保險(xiǎn)單不是最便宜的，則您可以拒絕向貸方承擔(dān)義務(wù)。如果貸方仍堅(jiān)持要求您從他們那里購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，則可以要求他們提供書面形式，這是強(qiáng)制性的從他們那里購(gòu)買人壽保險(xiǎn)單的條件，這是向您提供房屋貸款的前提。由于貸方不能以書面形式將其提供給您，因此即使您從另一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)單并將其轉(zhuǎn)讓給他們，他們也會(huì)同意。

如何購(gòu)買人壽保險(xiǎn)單來(lái)支付房屋貸款？

理財(cái)規(guī)劃師提供的基本建議是，切勿將保險(xiǎn)與投資混為一談，僅購(gòu)買定期計(jì)劃人壽保險(xiǎn)單，而不要購(gòu)買任何其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。此建議也適用于此。如果您精通技術(shù)，則可以直接從人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買在線期限計(jì)劃，而無(wú)需任何保險(xiǎn)顧問(wèn)的幫助。在線定期計(jì)劃比常規(guī)定期計(jì)劃便宜約25%-35%，但產(chǎn)品沒(méi)有差異。這是因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)公司不必承擔(dān)產(chǎn)品的傭金和營(yíng)銷費(fèi)用。

為此目的購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)單的期限應(yīng)等于房屋貸款的期限。

放貸人通常會(huì)堅(jiān)持針對(duì)住房貸款量身定制的單一保費(fèi)期限計(jì)劃保單，其中保險(xiǎn)費(fèi)的金額是預(yù)先收回的，并已包含在住房貸款中。通過(guò)增強(qiáng)的EMI，可以在住房貸款期限內(nèi)向您收回人壽保險(xiǎn)費(fèi)的這一部分。但是，我建議不要購(gòu)買單一保費(fèi)保險(xiǎn)單。取而代之的是，選擇年度保費(fèi)支付政策，在該政策中，您可以隨時(shí)終止人壽保險(xiǎn)政策。這是因?yàn)?，在大多?shù)情況下，房屋貸款借款人不會(huì)在整個(gè)使用期限內(nèi)使用房屋貸款，而是通常會(huì)在積累足夠的資金時(shí)預(yù)付房屋貸款以免收債務(wù)。在這種情況下，根據(jù)單保費(fèi)政策已經(jīng)支付的保費(fèi)部分就花光了，因?yàn)楫?dāng)沒(méi)有購(gòu)買相應(yīng)的未償還負(fù)債時(shí)，保險(xiǎn)單可能會(huì)終止或生效。一些人壽保險(xiǎn)公司提供期限計(jì)劃，根據(jù)未償還的住房貸款額減少保險(xiǎn)額。如果您能夠獲得這種減少保險(xiǎn)的保單，則應(yīng)該選擇相同的保險(xiǎn)。這將使您的人壽保險(xiǎn)更便宜，更實(shí)惠。